ריבית המשכנתא קופצת שוב, נשארת מעל 6%

שיעורי המשכנתאות זינקו ליותר מרבע נקודה השבוע ונשארו ברמה הגבוהה ביותר מזה 14 שנים, ללא הקלה לרוכשי בתים שהושבתו.

הריבית הממוצעת על המשכנתא הקבועה ל-30 שנה גדלה ל-6.29% מ-6.02% בשבוע שעבר, על פי פרדי מאק, שמהווה את הנקודה הגבוהה ביותר מאז השבוע האחרון של אוקטובר 2008. הריבית גבוהה ביותר מ-3 נקודות אחוז מאשר בתחילת 2008. התעריפים גבוהים יותר מ-3 נקודות אחוז מאשר בתחילת השנה.
העלייה המהירה של התעריפים השנה רק הפכה את מה שהיה שוק דיור לא בר השגה עבור רבים לגרוע עוד יותר, ואילצה את אותם קונים לעתיד להשהות את תוכניות הרכישה שלהם. עם זאת, למי שנשאר, קל יותר לנהל משא ומתן עם מוכרים מאשר תחילת השנה.

“לקונים שצופים בשכר החזרה שלהם הולך ומתכווץ בגלל המחירים הגבוהים יותר, ותקציבי קניות מצטמצמים בגלל עליית התעריפים, שוק הדיור של היום נותר מאוד לא סביר”, אמר ג’ורג’ ראטיו, מנהל המחקר הכלכלי של Realtor.com, בדוא”ל לעיתונות. “במקומות רבים, הפחתת מחירים עשויה להיות האופציה הישימה היחידה להחזרת איזון הדיור והמחיר סביר”.
מדוע עלתה ריבית המשכנתא?

הקפיצה בריבית ל-30 שנה הגיעה כאשר הפדרל ריזרב חזר על מחויבותו האיתנה לרסן את המחירים העולים ביום רביעי לאחר שהעלה את הריבית לטווח הקצר בשלושת רבעי נקודה כצפוי.
התשואה על האוצר ל-10 שנים, שריביות המשכנתא הקבועות נוטות לעקוב אחריה, זינקה לרמה הגבוהה ביותר מאז 2011 על הציפיות הללו למלחמה באינפלציה. עד מהרה הגיעו שיעורי המשכנתא.
הפד גם החל לצמצם את כמות ניירות הערך המגובים במשכנתאות שהוא מחזיק במאזנו החודש, לפי ראטיו.
“פעולות אלו יגרמו לריבית המשכנתא להמשיך לעלות עד שהאינפלציה תראה סימנים של התמתנות משמעותית יותר”, כתב ראטיו.

קונים רבים נסוגים
מאז שהריבית על המשכנתאות התחילה את העלייה המהירה שלה במרץ, הקונים זורמים החוצה.
היקף הבקשות למשכנתאות לרכישות ירד ב-30% משנה לשנה, לפי הנתונים העדכניים של איגוד בנקאי המשכנתאות, למרות שהפעילות רשמה עלייה קטנה מנוכה עונתיות של 1% משבוע לשבוע.

המכירות של בתים שהיו בבעלות קודמת ירדו גם הם בחודש השביעי ברציפות באוגוסט, לפי איגוד המתווכים הלאומי, והורידו את מחיר הרישום החציוני זה החודש השני ברציפות. המחיר עמד באוגוסט על 389,500 דולר, ירידה של 24,000 דולר מהשיא של 413,800 דולר ביוני – אך עדיין גבוה ב-7.7% לעומת שנה שעברה.
התשלום החודשי של הבית במחיר החציוני בשיעור של 30 שנה גבוה בכ-900 דולר מאשר לפני שנה, לפי Realtor.com, או כמעט 11,000 דולר יותר בשנה.
“שישים אחוז מהלקוחות שלי שאושרו מראש לפני כמה חודשים, רוצים לחכות כדי לקנות בית”, אמר סקוט שלדון, מנהל סניף קליפורניה של New American Funding, מלווה משכנתאות, ל-Yahoo Money. “אלה כל האנשים שקנו עם ירידה של 10% או פחות, אז אני לא יכול להגיד שאני יכול להאשים אותם”.
המוכרים מאבדים חלק מכוח המשא ומתן שלהם
המוכרים שמו לב לשינוי הפתאומי במעמדם בשוק.

כ-11% מהבתים למכירה הפחיתו מחירים בחודש שעבר, נתוני Realtor.com הראו, עלייה של 19.4% משנה לשנה וקרוב לממוצעים מ-2017 עד 2019. פחות בתים נמכרו מעל מחיר המחירון באוגוסט, לפי מחקר נפרד של Redfin, עם 35% שנמכרו מעל המחיר המבוקש, ירידה של-49% מלפני שנה.
גם בוני בתים מציעים הקלות כאשר מאגר הרוכשים מתכווץ.

כמעט 25% מהבונים דיווחו שהפחיתו את מחירם החודש, עלייה מ-19% באוגוסט, על פי סקר חודשי ומדד של האיגוד הלאומי של בוני בתים, בעוד שמחציתם אמרו שהם מציעים הורדת ריבית משכנתא ושירותים בחינם, ובין היתר, תמריצים לסגירת מכירות.
זו הקלה מסוימת לקונים שעדיין נמצאים בשוק, אמר שלדון, שמשתמשים בכוח המשא ומתן החדש שלהם כדי להשיג הפחתת מחירים שמקזזת את העלייה האחרונה במחירים.
“קונים שיכולים להתמודד עם סערת המחירים הגבוהים יותר הזמנית יצליחו מאוד בבית שלהם. לכל רכישה שאנחנו עושים יש הפחתת מחיר או תמריץ מחיר”, אמר שלדון.
אבל “זה עדיין מאתגר”, הוסיף.

“כולם משלמים נקודות, אז עלויות הסגירה כבר לא 2% עד 2.5% ממחיר הרכישה, הן 3% עד 3.5%. זה כסף נוסף שהם צריכים להביא לשולחן כדי לקבל את המחיר שהם רוצים”.