כיצד להשתמש בנדל”ן פסיבי למימון פרישה

ניתן להשתמש בנדל”ן פסיבי כדי לממן את שנות הפרישה שלך. עם זאת, בעוד שיש כמה יתרונות הנובעים מבעלות או מכירה של נכס, ישנם גם סיכונים. אם אתה מתכנן להשתמש בנדל”ן כחלק מההכנסה שלך מהפנסיה, תרצה לעשות את המחקר שלך מראש ולהכין תוכנית לפני שמתחילים.
כמה דרכים לייצר הכנסה פסיבית מנדל”ן למימון פרישה כוללות:
השכרת בית המגורים שלך.
השתמש ב-IRA בניהול עצמי.
השקיעו בקרן נדל”ן.
רכשו נכס להשכרה.
מכירת נכסים.
אם תרכשו דופלקס בפנסיה, תוכלו לגור באחת מהיחידות ולהשכיר את השנייה. זה מספק מקור הכנסה שוטף, בתנאי שיש לך דייר שנשאר ומשלם מדי חודש. אתה תהיה אחראי לדאוג לתחזוקה וניהול המקום. מלבד מתחם רב יחידות, אתה יכול לשפץ את הבית או הנכס הנוכחי שלך כדי להפוך חלק ממנו לדירה נפרדת.
עבור אלה בפנסיה שיש להם בית מגורים ראשי ובית נופש, יכולות להיות הזדמנויות אחרות להכנסה פסיבית. “לאחרונה ראינו יותר פנסיונרים עושים השכרות לטווח קצר ו-Airbnbs”, אומר שרי גנשרם, מנכ”ל ומייסד Awning.com, תיווך נדל”ן למשקיעים, שבסיסה באזור מפרץ סן פרנסיסקו. ייתכן שבבעלותם שני בתים, כמו אחד בצפון ואחד בדרום. “במהלך עונת החוץ בכל מקום הם משכירים את הבית דרך Airbnb, ומייצרים די והותר הכנסה כדי לכסות את הוצאות הבית ולממן את הנסיעות והפנסיה שלהם”, אומר גנשרם..
השתמש ב-IRA בניהול עצמי
IRAs סטנדרטיים מסורתיים ו-Roth בדרך כלל אינם מאפשרים לך להשקיע בנדל”ן. עם זאת, אם תפתח IRA בניהול עצמי, תוכל להשקיע במגוון רחב יותר של נכסים, כולל נדל”ן. IRA בניהול עצמי יכול להיות מסורתי או רוט בטבעו ומסודר כך שאתה בוחר ותנהל את ההשקעות שלך. תזדקק לאפוטרופוס לחשבון, ולעתים קרובות יש עמלות נוספות.
אם יש לך ידע נרחב על נכסים ואסטרטגיית השקעה, תוכל להשתמש ב-IRA בניהול עצמי כדי ליישם את התוכנית שלך. “השימוש ב-IRA מכוון עצמי להשקעה בנדל”ן פרטי ממקסם את התרכובות בגלל הטבות המס”, אומר דיוויד שרר, מייסד שותף של Origin Investments, חברת השקעות בנדל”ן בשיקגו. “המשקיעים מחלקים רווחים בחזרה ל-IRA ומשקיעים מחדש רווחים על בסיס דחיית מס, מה שמגדיל באופן אקספוננציאלי את כוח ההרכבה ואת האיזון שלהם”.
השקיעו בקרן נדל”ן
קרנות השקעות בנדל”ן הן חברות המחזיקות, מממנות או מנהלות נכסים. יחידים יכולים לרכוש מניות בקרן ולאחר מכן לקבל הכנסה מהשקעותיהם.
“קרן REIT, במיוחד קרנות מוסדיות שאינן רשומות, יכולות לספק תמהיל אטרקטיבי של תנודתיות נמוכה יותר והכנסה רבעונית קבועה”, אומר ריאן שוכמן, נציג יועץ השקעות ושותף ב-Cornerstone Financial Services בסאות’פילד, מישיגן. “הכנסה זו יכולה לנוע בדרך כלל בין 5% ל-8% בשנה מהסכום שהושקע.”
השקעה בקרן כמו REIT יכולה להביא גם הטבות מס. עם זאת, ישנם כמה חסרונות, כולל חוסר נזילות. “בהתאם להשקעה הספציפית, עשויות להיות דרישות להמתין, לפעמים חודש או פוטנציאלי יותר, אם ברצונך למשוך את הקרן”, אומר שוכמן. התשואה עשויה להשתנות גם בהתאם לסוג הנכס. בנייני משרדים יכולים לתפקד בצורה שונה ממוסדות רפואיים או אזורי תעשייה.
רכשו נכס להשכרה
אם יש לך מספיק כסף, תוכל לממן נכס ואז להשכיר אותו. לדוגמה, אתה יכול לקחת הלוואה לרכישת מתחם דירות. תצטרך לשלם מקדמה ולאחר מכן לשלם את המשכנתא בכל חודש. כאשר ליחידות יש דיירים, תוכל לגבות דמי שכירות. אתה יכול גם לשכור מנהל נכסים שיעזור לך לתפעל ולתחזק את המקום.
“אם אתה מבצע רכישה חכמה, אני מקווה שהכנסות השכירות שלך בכל חודש עולות על עלות תשלום המשכנתא וכל ההוצאות החודשיות ועלויות התיקונים התקופתיות והאחזקה הצפויות”, אומר ריאן מקלונג, משקיע נדל”ן, רואה חשבון מוסמך ו מתכנן פיננסי באגם אוסוגו, אורגון. “זה כסף שאפשר להשתמש בו כדי לחיות ממנו.”
ככל שתשלם את המשכנתא, השווי הנקי שלך בנכס עשוי לגדול. בנוסף, עם הזמן הנכס יכול לעלות בערכו. עם זאת, ישנם חסרונות פוטנציאליים שיש לקחת בחשבון. “יש הרבה חוקים לשכירים של בעלי בית, ואתה צריך לדעת ולעקוב אחריהם כדי להימנע מצרות”, אומר מקלנג. אם יש דיירים שלא משלמים, אתה עלול להפסיד כסף.
מכירת נכסים
לאחר רכישת נכס אחד או יותר, ייתכן שתשתמש בהכנסה הפסיבית מההשקעות כדי לממן חלק מהפנסיה שלך. עם הזמן, תוכל לקנות מקומות נוספים ולהגדיל את ההשקעות שלך. ייתכן שתגיע גם לנקודה שבה תחליט למכור את הנכסים. שים לב שעושה זאת עלולה להפעיל מסים על רווחי הון, שיחתכו את הרווחים שלך. ניתן לדחות את המסים אם תבחרו בהחלפת 1031, המאפשרת לכם להשתמש בתמורה לרכישת נכסים דומים.
שיהיה לך אסטרטגיה
בעוד שהכנסה מנדל”ן יכולה לממן את הפרישה שלך, הרווחים שתקבל יהיו תלויים לרוב במספר גורמים, כולל סוג הנכס והיעדים שלך. “הבעלות של נדל”ן היא עבודה במשרה מלאה”, אומר קרייג סטיבנס, מייסד נדל”ן פורץ דרך בווייק פורסט, צפון קרוליינה. “אם אתה מיישם את התהליכים הנכונים ומעסיק מנהל נכסים חזק, העבודה עבור משקיע צריכה להיות מינימלית”. אתה יכול גם לבחור להשקיע עם שותפים אחרים או להשקיע ב-REIT כדי להפחית את עומס העבודה שלך.
בצע מחקר קפדני לפני ביצוע השקעות כלשהן בנכסים. אם יש לך אסטרטגיה מפורטת, תוכל להשתמש בנדל”ן כדי ליצור זרם הכנסה מפנסיה שעומד בקצב האינפלציה. “ככל שהאינפלציה עולה, בעלים יכול להגדיל את דמי השכירות ולהמשיך להרוויח הכנסה יציבה, מה שאמור לקזז יותר מכל עלייה בהוצאות”, אומר סטיבנס.