שיעורי המשכנתא עולים לאחר שישה שבועות של ירידות

ריבית המשכנתא עלתה השבוע, ושברה את רצף הירידות בששת השבועות בדיוק לקראת השנה החדשה.
הריבית הממוצעת על המשכנתא הקבועה ל-30 שנה עלה ל-6.42% מ-6.27% בשבוע הקודם, לפי פרדי מק. זה סימן את העלייה הראשונה מאז אמצע נובמבר, כאשר הריבית החלה לסגת לאחר שהפדרל ריזרב אותת כי יאט את העלאות הריבית שלו על רקע התקררות האינפלציה.
בסך הכל, שיעורי המשכנתאות הוכפלו השנה, וזה – בשילוב עם עליית מחירי הדירות והאינפלציה הגואה – חנק את פעילות רכישת הדירות. ככל שהחשש ממיתון גובר, מעטים כלכלנים מצפים שתנאי הדיור ישתפרו משמעותית בטווח הקצר.
“שוק הדיור נותר בשפל עם ירידה במכירות, במלאי ובמחירים”, אמר סם חאטר, הכלכלן הראשי של פרדי מאק, בהצהרה. “הירידות במכירות וההאטה במחירי הדירות החלו במהירות מוקדם יותר ב-2022, אך התמתנו יותר לאחרונה. בעוד שעוצמת החולשה מתמתנת, השוק ממשיך לרדת ואינדיקטורים מובילים קדימה מראים שהדיור יישאר חלש לאורך החורף.”

הביקוש עדיין בקיפאון בחגים

הביקוש למשכנתאות לרכישה נותר אילם בשבוע שלפני חג המולד, כך הראה הסקר האחרון של הבקשות של איגוד בנקאי המשכנתאות. פעילות הרכש ירדה ב-3% לעומת השבוע הקודם ונמוכה ב-36% בהשוואה לשבוע המקביל אשתקד.
“זוהי תקופה איטית במיוחד בשנה לרכישת דיור, ולכן אין זה מפתיע שבקשות לרכישה לא זזו הרבה בתגובה לשיעורי המשכנתא הנמוכים יותר”, אמר מייק פראטנטוני, סגן נשיא בכיר וכלכלן ראשי ב-MBA, בהצהרה והוסיף. שהקונים עשויים לחזור לשוק מאוחר יותר ב-2023 אם התעריפים יירדו עוד יותר והתנאים הכלכליים ישתפרו.
אבל כעת נותרו חששות לגבי עלות סבירות.
לדוגמה, הרוכש של בית טיפוסי במחיר של 416,000 דולר, עומד בפני תשלום משכנתא חודשי של כ-2,100 דולר – ללא מסים או ביטוח – עלייה של 61% מהשנה שעברה, לפי ג’ורג’ ראטיו, כלכלן בכיר ומנהל מחקר כלכלי ב- Realtor.com.
“עבור קונים רבים, יש תקרה פיננסית אמיתית שהגיעו אליה והם פשוט לא יכולים למתוח”, אמר Ratiu. “עם הזמן הדברים יתכוונו. גם ההכנסות יעלו והתעריפים עשויים להשתטח, מחירי הדירות ימשיכו לרדת מהשיא. אבל בטווח הקצר, ברור שהרבה מאוד קונים נשארים בצד.”

אמון המוכר ממשיך לצנוח

ככל שהשנה מגיעה לסיומה, למעט מוכרי בתים יש תחזית חיובית לשוק הדיור של 2023, כך מצא סקר אמון הדיור האחרון של פאני מיי.
הנתונים האחרונים מגבים את הפסימיות.
מכירות בתים ממתינים ירדו ב-4% בנובמבר וירדו ב-37.8% משנה לשנה, על פי איגוד המתווכים הלאומי, עם ירידות דו-ספרתיות ברחבי המדינה. במקביל, מכירות הבתים הקיימים ירדו בחודש נובמבר זה החודש העשירי ברציפות וירדו ב-35.4% לעומת שנה קודם לכן..
“הייתה לנו תופעת הלם מדבקות השנה, ולכן זה הוביל לביטולי מכירות פוטנציאליות ויש יותר קונים שחזרו בהם מלבקש הלוואה”, אמר פראטנטוני.
בינתיים, אלה שלא מורידים מחירים מושכים את הנכסים שלהם מהשוק. רישומים חדשים ירדו בנובמבר ב-28.4% בהשוואה לשנה, כך הראו נתוני Redfin, הירידה הגדולה ביותר שרשם מלבד אפריל 2020.
סביר להניח שההאטה בדיור תימשך לתוך 2023, אמר פראטנטוני, מכיוון שגם שיעורי המשכנתאות הגבוהים וגם המחירים עדיין גבוהים נשארים דאגה מרכזית. עבור קונים שעדיין נמצאים בשוק, זה יכול להיות הצד החיובי.
“קשה לצפות את תוואי הריבית… אבל אנחנו צופים שהם ילכו במגמת ירידה בשנה הבאה”, אמר פראטנטוני. “אנחנו גם מצפים שהבתים יישארו בשוק עוד קצת ב-2023. יהיו פחות מלחמות הצעות ולכן כל תהליך הרכישה יהיה פחות תזזיתי עבור הקונים ממה שהיה ב-2020 וב-2021.”