שיעורי המשכנתא הגיעו לנקודה הגבוהה ביותר מאז שנת 2000

נקודות מפתח

שיעורי המשכנתא זינקו לרמה הגבוהה ביותר מאז נובמבר 2000, והרסו את הנגישות עבור רוכשי בתים פוטנציאליים.

הריבית הממוצעת על המשכנתא הקבועה הפופולרית ל-30 שנה הגיעה ל-7.48%, לפי Mortgage News Daily.

הממוצע ל-30 שנה שנקבע בשנה שעברה בזמן זה עמד על כ-5.5%.

הריבית המשכנתאות זינקה ביום שני, בעקבות עלייה בתשואות האג”ח שנבעו מחששות המשקיעים שריביות גבוהות והאינפלציה יימשכו זמן רב מהצפוי.

הריבית הממוצעת של המשכנתא הקבועה הפופולרית ל-30 שנה הגיעה ל-7.48%, הרמה הגבוהה ביותר מאז נובמבר 2000, לפי Mortgage News Daily. עלייה ב-29 נקודות בסיס רק בשבוע האחרון.

“המשקיעים פשוט לא רואים את סוג ההידרדרות בנתונים הכלכליים שהם ציפו”, אמר מתיו גרהם, מנהל התפעול הראשי של Mortgage News Daily.

הוא ציין כי הפדרל ריזרב רוצה לראות את אותה הידרדרות לפני שהוא שוקל שינוי מדיניות, וששינוי זה יעדיף תחילה את הריבית לטווח הקצר.

“ההשפעה נטו היא שריביות לטווח ארוך יותר, כמו תשואות אוצר ל-10 שנים ומשכנתאות, נושאות את עיקר סנטימנט הריבית השלילי של השוק. זה לא ישתנה עד שהנתונים יאלצו את הפד להתחיל לדבר על הורדת הריבית הראשונה”.

שיעורים גבוהים יותר פוגעים קשה ברוכשי בתים פוטנציאליים, ומוסיפים עלבון לפגיעה במחירי הבתים המנופחים ממגפת קוביד. התעריפים קבעו יותר מתריסר שיא שיא ב-2020, והובילו למסע רכישת בתים שגרם למחירים לעלות ביותר מ-40% מתחילת המגיפה ועד קיץ 2022. המחירים נסוגו מעט בסוף השנה שעברה, אך כעת עולים שוב בגלל הביקוש עדיין חזק והיצע רזה מאוד.

שיעורי משכנתא גבוהים יותר מחמירים את מצב ההיצע. בעלי הבתים הנוכחיים אינם ששים לרשום את בתיהם למכירה מכיוון שלרובם המכריע יש תעריפים סביב או מתחת ל-3%. מעבר לבית אחר פירושו יותר מהכפלת שיעור זה. זה יצר את מה שנקרא עכשיו “אזיקי זהב” בקרב מוכרים פוטנציאליים.

עבור הקונה היום, ההבדל במחיר בר השגה מלפני שנה בלבד הוא דרמטי. הממוצע ל-30 שנה שנקבע בשנה שעברה בזמן זה עמד על כ-5.5%. עבור מישהו שקונה בית של 400,000 דולר, עם ירידה של 20% בהלוואה קבועה ל-30 שנה, התשלום החודשי היום, עם קרן וריבית, הוא בערך 420 דולר יותר ממה שהיה היה לפני שנה.

יותר לווים בוחרים כעת בהלוואות בריבית מתכווננת, המציעות ריביות נמוכות יותר לתקופות קצובות קצרות יותר. הריבית הממוצעת ב-ARM ל-5 שנים בשבוע שעבר עמד על 6.2%, לפי איגוד בנקאי המשכנתאות. נתח האפליקציות של ARM עלה ל-7%. בשנת 2020, כשהקבוע ל-30 שנה קבע שיא שיא מרובים, נתח זה היה פחות מ-2%.

בוני הבתים במדינה ניסו לקזז את שיעורי המשכנתאות הגבוהים יותר על ידי רכישת תעריפים אלה לטווח קצר או ארוך, או על ידי הורדת מחירי הבתים. הם האטו את התמריצים האלה מוקדם יותר השנה, כשהביקוש עלה והשיעורים ירדו, אבל לאחרונה הם הגבירו אותם שוב.

עם זאת, סנטימנט בוני הבתים באוגוסט ירד בחדות, כאשר בונים ציינו ריביות גבוהות יותר כסיבה העיקרית.