Les experts prédisent que les taux hypothécaires augmenteront, mais les facteurs économiques pourraient changer leur cours

L'inflation a été un facteur majeur derrière les taux hypothécaires élevés aujourd'hui. Il a atteint 8.3 % en avril, une légère baisse par rapport au mois précédent, mais toujours proche d'un sommet de 40 ans. En réponse, la Réserve fédérale devrait continuer à prendre des décisions politiques qui augmenteront les taux d'intérêt.

Bien que les experts estiment que les taux devraient poursuivre leur tendance à la hausse, les événements géopolitiques et les problèmes d'approvisionnement mondiaux persistants pourraient inverser la trajectoire sur laquelle nous nous trouvons. À un moment donné, des tarifs plus élevés, des prix de l'énergie plus élevés et des prix plus élevés pour tout commenceront à étouffer l'économie, déclare Melissa Cone, vice-présidente régionale de William Raveis Mortgage. À ce stade, les taux ont baissé, mais nous avons une montagne à gravir avant de voir cela se produire, dit-elle.

Au lieu d'attendre que les prix baissent avant d'acheter une maison, si c'est le bon moment pour vous de devenir propriétaire, concentrez-vous sur l'essentiel et pas seulement sur les tarifs. Assurez-vous que vos finances sont en ordre, créez un budget pour l'achat d'appartements et recherchez la meilleure offre pour un prêt hypothécaire.
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Prévisions d'experts : qu'advient-il des taux hypothécaires ?

Voici trois experts en habitation qui commentent les tendances des taux d'intérêt hypothécaires et ce que vous pouvez faire à ce sujet.

Selma Hep, économiste en chef adjointe chez CoreLogic

On pourrait voir les taux remonter un peu plus à 5.5 % voire 6 % cet été. À mesure que le marché de l'habitation commencera à se refroidir, nous verrons les taux d'intérêt baisser légèrement. Nous aurons éventuellement des taux plus bas, peut-être au quatrième trimestre, alors que les prêteurs se disputent les affaires.

Tendei Kafidiza, économiste en chef chez US Bank

Attendez-vous à la volatilité des taux hypothécaires. Les taux peuvent monter et descendre en réponse à des facteurs économiques clés tels que l'inflation et la croissance économique. "C'est une période très volatile. 

Melissa Cone, vice-présidente régionale chez William Raveis Mortgage

Les taux continueront d'être influencés par les données économiques et devraient évoluer à la hausse. Jusqu'à présent, l'économie s'est avérée résistante à l'environnement hyper-inflationniste et à ce rythme élevé, les chiffres récents des ventes au détail et du chômage atteignant des niveaux élevés. "En conséquence, la Fed devra se battre beaucoup plus dur pour contrôler l'inflation et continuer à augmenter les taux d'intérêt."

Qu'est-ce qui affecte les taux hypothécaires en ce moment?
Le dernier indice des prix à la consommation a montré une inflation annuelle de 8.3 %, proche d'un plus haut de 40 ans. Pour ramener l'inflation à un niveau plus raisonnable, la Réserve fédérale a relevé les taux d'intérêt à court terme. Les marchés des taux d'intérêt hypothécaires s'attendaient à de nouvelles hausses des taux d'intérêt de la part de la Fed et ont augmenté en fonction de cette attente.

Avec de nouvelles menaces sur les chaînes d'approvisionnement mondiales dues à la guerre en Ukraine et au COVID-19 en Chine, l'inflation pourrait rester plus élevée que prévu. Si cela se produit, la Réserve fédérale devra être encore plus agressive dans l'augmentation des taux d'intérêt pour réduire l'inflation.

Bien que les taux aient augmenté de façon spectaculaire au cours des derniers mois, ils ne sont pas historiquement élevés. Les taux d'aujourd'hui se situent en fait dans la fourchette historique normale.

Conseils d'experts pour les acheteurs de maison avec des taux hypothécaires en hausse
Les taux hypothécaires élevés d'aujourd'hui augmenteront le coût d'accession à la propriété. Cela ne signifie pas que vous devez attendre que les prix baissent avant d'acheter une propriété. Il vaut mieux ne pas essayer de chronométrer le marché lors de l'achat d'une maison, dit Cappidza. "Ce n'est tout simplement pas trop certain, il y a trop de volatilité."

Au lieu d'espérer sauter sur le marché du logement lorsque les taux sont bas, achetez au moment opportun pour vous. Peu importe où se trouvent les tarifs, vous pouvez réussir à devenir propriétaire en vous concentrant sur ces bases.

Respectez votre budget
Lors de l'établissement d'un budget pour l'achat de vos appartements, les experts recommandent de limiter votre paiement logement à 28% de votre revenu avant impôt.

Parce que le prix abordable des logements s'érode rapidement, il est plus important que jamais de se concentrer sur votre paiement mensuel. Les taux d'intérêt font la une des journaux, mais "cela a vraiment à voir avec ce qu'est le paiement mensuel et comment il affecte votre portefeuille chaque mois", explique Cone.

Même si votre taux hypothécaire est plus élevé qu'il ne l'était il y a 6 mois, si vous êtes enfermé dans un paiement que vous pouvez vous permettre confortablement, vous êtes prêt pour le succès à long terme.

Envisagez un prêt ARM
Lorsque les taux d'intérêt augmentent, l'écart entre les prêts à taux fixe et à taux révisable (ARM) augmente jusqu'à 1 % ou plus pour certains types de prêts. 

Selon la durée pendant laquelle vous conservez votre hypothèque avant de vendre ou de refinancer, un prêt ARM peut ne pas être si risqué. Les prêts ARM ont un taux d'intérêt fixe inférieur pour une période de temps déterminée, généralement de 5 à 10 ans. Après cette période d'introduction, votre taux hypothécaire est généralement réinitialisé chaque année au taux du marché, bien que de nombreux prêteurs hypothécaires proposent des conditions différentes.

Avec les prêts à taux variable, vous pouvez vérifier le refinancement d'un prêt à taux fixe avant que le taux d'intérêt ne revienne à sa valeur marchande. "Suivez le taux d'intérêt et lorsque le taux d'intérêt baisse, saisissez l'occasion et contentez-vous d'un taux d'intérêt fixe", déclare Conn. Nous sommes dans cette période où les taux d'intérêt hypothécaires sont gonflés, mais ce n'est pas la prison à vie, ils ont baissé à un moment donné, dit-elle.

L'un des meilleurs moyens de vous assurer d'obtenir la meilleure offre pour vos prêts immobiliers est de comparer les offres de plusieurs prêteurs hypothécaires. Ce faisant, vous pourrez non seulement négocier le taux d'intérêt le plus bas, mais également apporter des frais d'avance à votre décision.

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