קונים צריכים לעקוב מקרוב אחר דוחות האשראי שלהם, לשלוט ביחס החוב להכנסה ולשמור על רקורד תעסוקתי חזק, בין היתר.
וושינגטון – שיעורי ריבית המשכנתאות מובילים את מגזרי החדשות הפיננסיות כבר כמה שנים ברציפות. חלק גדול מהחדשות הללו התקבלו בפחות מזרועות פתוחות, שכן התעריפים עלו באופן דרמטי בשנים האחרונות, עלייה שקשורה להשפעה הגלומה של מגיפת קוביד-19.
שיעורי ריבית המשכנתאות לא עלו מיד לאחר שארגון הבריאות העולמי הכריז על מגיפה עולמית במרץ 2020. למעשה, נתונים מהמלווה פרדי מאק מצביעים על כך שריביות המשכנתא עדיין היו מתחת ל-4% ב-1 בינואר 2022. עם זאת, שיעורים אלה נעו סביב 7% עד סוף אותה שנה, ועדיין היו סביב הרמה הזו בתחילת 2024.
עם ריביות כה גבוהות, ניתן להבין אם רוכשי בתים פוטנציאליים מרגישים חסרי אונים. עם זאת, קונים יכולים לעשות הרבה כדי לעזור לעצמם כאשר הם מבקשים להבטיח את ריבית המשכנתא האפשרית הנמוכה ביותר.
קרא את דוח האשראי שלך ושפר את הציון שלך, במידת הצורך. רוכשי בתים פוטנציאליים רבים חוסכים במשך שנים בציפייה ליום שבו ירכשו בית משלהם. במהלך תקופה זו, קונים יכולים לקרוא את דוחות האשראי שלהם ולטפל בכל אי התאמות תוך נקיטת צעדים לשיפור ציוני האשראי שלהם. המלווים שוקלים שורה של משתנים כדי לקבוע את כושר האשראי של המבקש, והיסטוריית האשראי וציוני האשראי משפיעים באופן משמעותי. ככל שציון האשראי של המבקש גבוה יותר, כך הוא צפוי לקבל ריבית משכנתא נוחה יותר.
קח שליטה על יחס החוב להכנסה שלך. יחס חוב להכנסה (DTI) מתייחס למה שאתה חייב ביחס לכמות שאתה מרוויח. ככל שה-DTI שלך נמוך יותר, כך תראה טוב יותר למלווים. לפי Bankrate, המלווים בדרך כלל רוצים להימנע מהנפקת משכנתאות לאנשים פרטיים אם התשלום החודשי יעלה על 28% מההכנסה החודשית ברוטו שלהם, ואנשים שעשויים להיות קרובים לסף זה עבור בית נתון עלולים להימנע משכנתא אם ה-DTI שלהם גבוה. רוכשי בתים פוטנציאליים הנושאים כיום חובות משמעותיים, כולל חובות צרכניים כמו כרטיסי אשראי ו/או חובות הלוואות לסטודנטים, צריכים לעשות מאמץ משותף לשלם את החוב הזה לפני הגשת בקשה למשכנתא. תעדף את תשלום החוב הצרכני לפני הגשת בקשה למשכנתא.
שמור על רקורד תעסוקתי חזק. תעסוקה קבועה ורווחים עקביים הופכים את מבקשי המשכנתא לאטרקטיביים יותר בעיני המלווים. אם אתה כרגע קונה בית או עומד להציע הצעה, ייתכן שעכשיו זה לא הזמן הטוב ביותר להחליף עבודה. עצמאים ופרילנסרים העובדים במספר משרות עדיין יכולים להיות זכאים לשיעור משכנתא טוב, אך ייתכן שהם יצטרכו לספק תיעוד נרחב יותר המצביע על הרווחים שלהם מספר שנים אחורה. אנשים שעובדים במשרה מלאה עבור אותה חברה במשך שנים עשויים להזדקק לספק טפסי W-2 בלבד משתי שנות המס האחרונות.
חפשו מחירים. התעריפים אולי לא משתנים הרבה בין המלווים, אבל עדיין שווה לחפש את ריביות המשכנתא. מחקר של פרדי מאק מצא שהיתרונות של חיפוש ריבית משכנתא היו בולטים במיוחד בשנת 2022 בהשוואה לעשור הקודם, וחוסך ללווים שהקדישו זמן לחפש ריבית סכומי כסף נכבדים.