כיצד יכולים קונים להבטיח את שיעור המשכנתא הטוב ביותר?

למרות שהשיעורים נשארים גבוהים, קונים יכולים לעבוד כדי להבטיח ריבית טובה יותר על ידי שיפור דירוג האשראי שלהם והורדת יחס החוב להכנסה שלהם, בין היתר.

וושינגטון – שיעורי הריבית על המשכנתאות מובילים את מגזרי החדשות הפיננסיות כבר כמה שנים ברציפות. חלק גדול מהחדשות הללו התקבלו בפחות מזרועות פתוחות, שכן התעריפים עלו בשנים האחרונות. נתונים מהמלווה פרדי מאק מצביעים על כך ששיעורי המשכנתא עדיין היו מתחת ל-4% ב-1 בינואר 2022. עם זאת, שיעורים אלו נעו סביב 7% עד סוף אותה שנה ועדיין היו סביב רמה זו בתחילת 2024. עם ריביות כל כך גבוהות, אפשר להבין אם רוכשי הבתים הפוטנציאליים מרגישים חסרי אונים. עם זאת, ישנם דברים שקונים יכולים לעשות כדי להבטיח את ריבית המשכנתא הנמוכה ביותר האפשרית”

קרא את דוח האשראי שלך ושפר את הדירוג שלך, במידת הצורך. רוכשי בתים פוטנציאליים רבים חוסכים במשך שנים בציפייה ליום שבו ירכשו בית משלהם. במהלך תקופה זו, קונים יכולים לקרוא את דוחות האשראי שלהם ולטפל בכל אי התאמות תוך נקיטת צעדים לשיפור ציוני האשראי שלהם. המלווים שוקלים שורה של משתנים כדי לקבוע את מידת האשראי, והיסטוריית האשראי וציוני האשראי משפיעים באופן משמעותי. ככל שדירוג האשראי גבוה יותר, כך סביר שיקבל ריבית משכנתא נוחה יותר.

קח שליטה על יחס החוב להכנסה שלך. יחס חוב להכנסה (DTI) מתייחס למה שאתה חייב ביחס לכמות שאתה מרוויח. ככל שה-DTI שלך נמוך יותר, כך תראה טוב יותר למלווים. לפי Bankrate, מלווים בדרך כלל רוצים להימנע מהנפקת משכנתאות לאנשים פרטיים אם התשלום החודשי יעלה על 28% מההכנסה החודשית ברוטו שלהם, אלו הקרובים לסף זה עבור בית נתון עלולים לקבל סירוב למשכנתא אם ה-DTI שלהם גבוה. רוכשי בתים פוטנציאליים הנושאים כיום חובות משמעותיים, כולל חובות צרכניים כמו כרטיסי אשראי ו/או חובות הלוואות לסטודנטים, צריכים לעשות מאמץ משותף לשלם את החוב הזה לפני הגשת בקשה למשכנתא. תעדף את תשלום החוב הצרכני לפני הגשת בקשה למשכנתא.

שמור על רקורד תעסוקתי חזק. תעסוקה קבועה ורווחים עקביים הופכים את מבקשי המשכנתא לאטרקטיביים יותר בעיני המלווים. אם אתה כרגע קונה בית או עומד להציע הצעה, ייתכן שעכשיו זה לא הזמן הטוב ביותר להחליף עבודה. עצמאים ופרילנסרים העובדים בעבודות מרובות עדיין יכולים להיות זכאים לשיעור משכנתא טוב, אך ייתכן שהם יצטרכו לספק תיעוד נרחב יותר המצביע על הרווחים שלהם מספר שנים אחורה. אנשים שעובדים במשרה מלאה עבור אותה חברה במשך שנים עשויים להצטרך לספק רק טפסי W-2 משתי שנות המס האחרונות.

חפש תעריפים. התעריפים אולי לא משתנים הרבה בין המלווים, אבל עדיין שווה לחפש את שיעורי המשכנתא המתאימים. מחקר של פרדי מאק מצא כי היתרונות של חיפוש ריבית משכנתא היו בולטים במיוחד בשנת 2022 בהשוואה לעשור הקודם, וחוסך סכומי כסף נכבדים ללווים שהקדישו זמן לחפש ריבית.