Thị trường Nhà ở 2024: 5 lý do Lãi suất thế chấp cao không khiến bạn sợ hãi khi mua ngay

Thị trường nhà ở năm 2024 hiện mang lại những lợi ích như lượng tồn kho lớn hơn và ít cạnh tranh hơn giữa những người mua. Tuy nhiên, lãi suất thế chấp cao có thể khiến bạn phải suy nghĩ lại việc mua nhà ngay bây giờ. Mặc dù các chuyên gia dự kiến ​​lãi suất thế chấp sẽ thấp hơn một chút vào cuối năm nay, việc chờ đợi có thể không giúp bạn tiết kiệm được nhiều và thậm chí có thể khiến việc tìm mua nhà của bạn trở nên khó khăn hơn.

Dưới đây là năm lý do đừng để mức giá hiện tại khiến bạn sợ hãi khi mua nhà.

1. Lãi suất thế chấp cao hơn không phải là điều bất thường

Theo dữ liệu của Freddie Mac, lãi suất trung bình hiện tại cho khoản thế chấp cố định 30 năm là khoảng 6.6%. So với mức đỉnh thấp từ 2% đến 3% trong năm 2020 và 2021, con số này có vẻ rất cao.

Tuy nhiên, lãi suất thế chấp trước đây từ 6% trở lên - thậm chí là lãi suất hai con số - thực ra lại phổ biến hơn. Khi lãi suất giảm, chúng có thể sẽ không quay trở lại mức thấp lịch sử. Đến cuối năm 2024, chúng có thể vẫn ở mức trên 6%.

2. Mua vẫn có ý nghĩa hơn thuê

Tùy thuộc vào khu vực của bạn, khoản thanh toán tiền thuê nhà hàng tháng có thể khiến bạn tốn nhiều tiền hơn khoản thanh toán thế chấp. Ngoài ra, bạn cần xem xét khả năng tăng tiền thuê nhà và ảnh hưởng của chúng đến sự ổn định tài chính của bạn.

Mặc dù việc mua sắm đòi hỏi chi phí cao hơn nhưng bạn có thể thấy rằng việc này có ý nghĩa về mặt tài chính khi bạn tính toán. Mua nhà bây giờ cũng sẽ cho phép bạn thu được những lợi ích tiềm năng như xây dựng vốn chủ sở hữu, được khấu trừ thuế và có thể tùy chỉnh hoàn toàn không gian của mình.

3. Tái cấp vốn sau này là một lựa chọn

Nếu bạn sẵn sàng về mặt tài chính để mua và có đủ khả năng thanh toán thế chấp, hãy nhớ rằng bạn không cần phải mắc kẹt với mức lãi suất cao mãi mãi. Khi lãi suất đã giảm đủ, bạn có thể tái cấp vốn cho khoản thế chấp của mình để có thể tiết kiệm tiền lãi và giảm khoản thanh toán hàng tháng. Tùy chọn này thường yêu cầu một lượng vốn chủ sở hữu nhất định và có thể liên quan đến thời gian chờ đợi.

Trong thời gian chờ đợi, bạn sẽ cần phải giữ tài chính của mình ở trạng thái tốt vì người cho vay sẽ xem xét thu nhập, tín dụng và nợ của bạn để quyết định xem có chấp thuận tái cấp vốn cho bạn hay không. Chi phí đóng cửa thường đi kèm với quá trình này, vì vậy việc cân nhắc những khoản này với khoản tiết kiệm tiềm năng và chuẩn bị cho chi phí sẽ là điều cần thiết.

4. Chờ đợi có thể thu hẹp lựa chọn của bạn

Việc chờ đợi lãi suất thế chấp tốt hơn có thể hạn chế các lựa chọn tài sản của bạn và làm cho quá trình mua nhà trở nên phức tạp hơn. Trong khi lãi suất cao hơn thường thúc đẩy ít người mua nhà hơn, thì điều ngược lại sẽ xảy ra khi lãi suất giảm. Điều này có nghĩa là bạn có thể giải quyết một số lượng nhà được lựa chọn ít hơn và kết thúc trong cuộc chiến đấu thầu với những người mua khác.

Ngoài ra, giá nhà có thể tiếp tục tăng, vì vậy món quà có thể yêu cầu bạn phải xem xét lại ngân sách mua nhà của mình. Mặc dù Fannie Mae dự kiến ​​chỉ tăng 2.4% trên toàn quốc vào năm 2024, nhưng bạn có thể thấy mức tăng hai con số ở các thành phố lớn. Đặc biệt nếu bạn muốn mua một ngôi nhà ở khu vực được nhiều người săn lùng, việc mua ở mức giá hiện tại có thể hợp lý mặc dù lãi suất thế chấp cao hơn.

5. Bạn có nhiều lựa chọn để tiết kiệm tiền

Bây giờ bạn có một số lựa chọn để đạt được mức lãi suất thế chấp cạnh tranh hơn. Ngoài việc mua sắm xung quanh, bạn có thể chọn thế chấp 15 năm, nâng cao điểm tín dụng hoặc mua điểm. Khoản trả trước lớn hơn sẽ làm giảm số tiền vay và tiền lãi phải trả theo thời gian, đồng thời bạn có thể tránh được chi phí bổ sung cho bảo hiểm thế chấp.

Các chương trình thế chấp đặc biệt cũng có thể giúp bạn tiết kiệm tiền. Chúng bao gồm các khoản vay có lãi suất chiết khấu, tín dụng thuế đặc biệt hoặc hỗ trợ thanh toán. Bạn có thể thử nghiên cứu các chương trình dành cho người mua nhà lần đầu thông qua các tổ chức cho vay và cơ quan chính phủ. Chỉ cần lưu ý rằng các yêu cầu về thu nhập và giới hạn giá bất động sản là phổ biến.