המדריך לקניית בית בשנת 2025

רכישת בית בשנת 2025 אפשרית עם מלאי רב יותר, שיעורי משכנתא קבועים ותוכניות סיוע מועילות, מה שהופך אותה להזדמנות מרגשת עבור קונים מוכנים.

ניו יורק – זה לא יהיה בלתי אפשרי לקנות בית בשנת 2025 – רק היה מוכן לשחק במצב קשה.

על פי דוח מנובמבר 2024 מ-ICE Mortgage Technology, תשלום הקרן והריבית החודשי על בית במחיר ממוצע הוא 2,385 דולר. אמנם זה לא הגבוה ביותר שהיה אי פעם, אבל עדיין מדובר בעלייה חדה – כמעט 80% – מלפני שלוש שנים בלבד. בנובמבר 2021, כאשר שיעורי המשכנתא היו בממוצע 3%, הקרן והריבית החודשית על בית במחיר ממוצע היו 1,327 דולר לחודש.

אז הנה המפתח לקנייה ב-2025: הסתכלו קדימה, לא אחורה. חרטה לא תעזור לך לתקצב את המצב הרגיל החדש של היום.

ועם הבחירות השנה גם מאחורנו, כך גם חוסר ודאות בקרב קונים ומוכרים שמאט את השוק באופן היסטורי בכל מחזור בחירות לנשיאות.

“אנשים פשוט ישבו וחיכו לראות מה הולך לקרות”, אומרת קורטני ג’ונסון רוז, נשיאת האיגוד המתווכים הלאומי בנדל”ן, קבוצת תעשייה לסוכני נדל”ן שחורים. “אני מקווה שהשנה החדשה תביא יותר תשומת לב לנדל”ן, יותר התרגשות לנדל”ן, ויותר הזדמנויות לבעלי בתים הראשונים להיכנס למשחק.”

בדקו את התחזית

הכנה לקניית בית דומה מאוד להתלבש למזג האוויר. זה קל יותר כאשר התחזית היא שטופת שמש – אבל עם קצת תכנון, אתה יכול להתכונן להתמודד עם כל מצב. הנה מה שמומחים בשוק הדיור חוזים לשנה הקרובה.

ראשית, מחירי הבתים: סביר להניח שנראה צמיחה צנועה יותר בשנת 2025, שינוי מהמחירים מרקיעי שחקים בשנים האחרונות.

לאחר 16 חודשים רצופים של עליות מחירים משנה לשנה, המחיר החציוני למכירת בתים קיימים הגיע באוקטובר ל-$407,200, על פי האיגוד המתווכים הלאומי ®. בשנת 2025, עם עוד היצע שטפטף כדי למתן את עליות המחירים, הכלכלן הראשי של NAR, לורנס יון, צופה מחיר מכירה חציוני של בתים קיימים של 410,700 דולר, עלייה של 2% בלבד לעומת השנה הנוכחית.

בשלב הבא, מלאי דיור: הביקוש עדיין עולה על ההיצע. אמנם אנחנו לא מצפים לחזרה לשוק של הקונים, אבל התחרות צריכה להיות פחות קשה. Realtor.com צופה שוק מאוזן בשנת 2025 עם היצע ממוצע של 4.1 חודשים של בתים למכירה, לעומת היצע ממוצע של 3.7 חודשים עד כה בשנת 2024. זה יהפוך את 2025 לשוק הידידותי ביותר לקונים מאז 2016, שהיה לו ממוצע אספקה של 4.4 חודשים.

לבסוף, שיעורי המשכנתא: לאחר שעלתה על 8% באוקטובר 2023, ריבית המשכנתא ל-30 שנה ירדה לאט לאט לטווח של 6.5%-7% השנה. הפחתות הריבית מהפדרל ריזרב סייעו לדחוף את זה כלפי מטה. למרות אופטימיות מוקדמת יותר, הקונצנזוס האחרון של החזאים הוא שהשיעורים יגיעו למעשה לרמה של מעל 6% במהלך 2025.

עם זאת, לכל שנה יש את הקלפים הפראיים שלה. בשנת 2025, עדיין לא ברור כיצד הנשיא הנבחר דונלד טראמפ וקונגרס בראשות רפובליקנים עלולים לזעזע את התקנות ומדיניות המס שמשפיעות על שוק הדיור בארה”ב.

הגדירו תקציב

תחזיות לאומיות לא מנתחות את מה שהכי חשוב: תזרים המזומנים האישי שלך. כדי להתכונן לקנייה, תחילה היפגש עם יועץ פיננסי או השתמש במחשבון מקוון כדי לקבוע כמה בית אתה יכול להרשות לעצמך. אתה יכול גם לקבל ייעוץ חינם או בעלות נמוכה מיועצת דיור בחסות משרד השיכון והפיתוח העירוני האמריקאי (HUD).

לאחר מכן, בדוק את סיוע במקדמה ובעלות סגירה מסוכנויות מימון דיור של המדינה, ממשלות מקומיות, מלכ”רים ומלווי משכנתאות. המעסיק או איגוד העובדים שלך עשויים להציע גם סיוע. לקונים ראשונים עם הכנסה מתחת לחציון השטח שלהם יש את מירב האפשרויות, אבל לווים חוזרים או בעלי הכנסה גבוהה יותר יכולים להיות זכאים לתוכניות מסוימות גם כן.

“אני חושבת שיש הרבה כסף בחינם שנותר שם בחוץ”, אומרת רוז.

תמצאו סוכן קונים

הנשק הלא כל כך סודי שלך לקנייה ב-2025 פשוט עשוי להיות סוכן קונים מנוסה.

“כל אחד יכול לכתוב חוזה”, אומרת שרון פרקר, מתווכת שותפה עם Tate & Foss Sotheby’s International Realty בריי, ניו המפשייר. “אבל אתה צריך מישהו שראה את השוק, את העליות והמורדות, שיודע איך להיות יצירתי כי כל עסקה היא אחרת”.

לאחר הסדר עם ה-NAR, קונים יכולים לנהל משא ומתן על העמלה של הסוכן שלהם מראש. בעוד שהנורמות החדשות עדיין מתערערות, רוז אומרת שהיא לא ראתה יותר מדי דרמה מאז שהשינוי נכנס לתוקף באוגוסט.

“אז כל עודה קונים זוכרים שאנחנו צריכים לדבר על זה בתחילת מערכת היחסים שלנו, הכל בדרך כלל מסתדר בסדר”, היא אומרת.

חפשו ותנהלו משא ומתן

לבסוף, הגיע הזמן לקנות משכנתא. כדי לקבל את הריבית הטובה ביותר, קבל הצעת מחיר עם לפחות שלושה מלווים שונים. אתה יכול גם להאציל את הקניות לסוכן משכנתאות, שיכול להשוות הצעות מחיר ואפילו לנהל משא ומתן על תעריף נמוך יותר בשמך. למרות שהברוקרים גובים עמלה, הגישה שלהם ליותר אפשרויות משכנתא ותעריפים נמוכים יותר יכולה לעתים קרובות להיות חיסכון נטו בסך הכל.

עם אישור משכנתא מראש, הגיע הזמן לזוז. ואתה לא צריך לחכות עד האביב: אם אתה מוכן לקנות עכשיו, לקונים יש פחות תחרות ויותר כוח משא ומתן מדצמבר עד פברואר, כך שאתה יכול להשיג עסקה.

“האנשים שמוכרים והאנשים שקונים בעונת החוץ הם רציניים מאוד”, אומרת פרקר. “הם לא סתם נראים ככה”.

עם זאת, מלאי נמוך יותר פירושו פחות אפשרויות עבור הקונים. אז התחל את החיפוש שלך מוכן להתפשר – בית “טוב מספיק” עדיין יעזור לך לבנות הון עצמי.

האם לקנות בית ב-2025?

אם תשלום מקדמה או משכנתא חודשית אינם בהישג יד כלכלית, אין בושה לדחות את החיפוש כדי לרפד את החסכונות. ובעלות על בית היא לא הבחירה הנכונה באורח החיים עבור כולם, עם מחויבות מתמשכת של כסף וזמן. אבל ברגע שאתה מוכן לקנות – בין אם בפעם הראשונה, ובין אם לשדרג או להקטין – הימנע מהמלכודת של המתנה לירידה בריביות המשכנתא.

“אף אחד לא יכול לחזות מה השוק, או העולם, עומד לעשות”, אומרת פרקר. “אין זמן טוב יותר מאשר עכשיו.”

שיעורי המשכנתא תמיד ישתנו, ואם הם יורדים משמעותית, אפשר למחזר. עבור רוכשים ראשונים, בעלות על בתים היא זוהר פיננסי גדול – וככל שתקדימו להיכנס, כך תצטרכו לבנות הון עצמי לבית.

“ערך הזמן של הכסף הוא ממש ממש קריטי כשמדובר בנדל”ן”, אומרת רוז. “אז תמיד הייתי מעודדת מישהו לקנות בהקדם האפשרי ולגרום לשעון לתקתק.”