Hvordan få et boliglån på 20-tallet

Du er tjue og vurderer å kjøpe et hjem, du gikk tilbake for å bo hos foreldrene dine for å spare på en forskuddsbetaling - eller du bor i en leiegård som stjeler en stor del av din første lønn, og du føler ikke at du har alternativer . Med mindre din mor og far er rike, eller oldemoren din etterlot deg et aksjefond, eller du er en ny internettstjerne, kan du sannsynligvis ikke kjøpe et hus uten å ta på deg gjeld.

Dette er tiden da det er på tide å vurdere et boliglån - sannsynligvis den største gjelden du tar på deg i livet ditt. Å kjøpe et boliglån, spesielt på et tidlig stadium av livet, binder mye av pengene dine til én investering. Det binder deg også inn og letter mindre overføring. På den annen side betyr det at du begynner å akkumulere egenkapital for hjemmet, gi skattefradrag og kan øke kreditthistorien din.

Hva er et boliglån?
Enkelt sagt er et boliglån et lån som brukes til å kjøpe en bolig hvor eiendommen brukes som sikkerhet. Boliglån er den viktigste måten folk flest kjøper boliger på, og kan også brukes til å kjøpe investeringseiendommer. Den totale boliglånsgjelden i USA var rundt 17.26 billioner dollar.

Et boliglån er en type sikret gjeld, noe som betyr at hvis du ikke betaler det du skylder, risikerer du å miste sikkerheten din. Dette skjer vanligvis gjennom foreclosure prosessen, der en utlåner søker å ta tilbake hjemmet for å samle inn ubetalt pantegjeld.

I likhet med andre lån har boliglån en rente og en årlig prosentsats (APR) og det er også gebyrer forbundet med å få et boliglån, inkludert etableringsgebyrer og sluttkostnader. Långivere forventer vanligvis at boligkjøpere betaler forskuddsbetaling for boliglånet, selv om beløpet som kreves kan avhenge av typen boliglån.
Merk
Boligkjøpere i tjueårene eller så kan hjelpe med å betale forskuddsbetalingen gjennom forskuddsbetalingsgaver fra familiemedlemmer, men de bør dokumenteres ordentlig.

Hvordan få et boliglån: en trinn-for-trinn-veiledning
I motsetning til å åpne et kredittkort eller ta opp et billån, er søknadsprosessen for boliglån lang og grundig. Derfor hjelper det å forstå hvilke stadier som er involvert og hva du kan forvente hvis du planlegger å kjøpe en bolig i 20-årene.
Capital Group Real Estate finner for deg det beste tilbudet for finansieringstransaksjoner i det amerikanske markedet

Hva du har råd til
Før du søker om boliglån er det viktig å forstå hva du har råd til å betale på en realistisk måte. Dette inkluderer et estimat på forhånd og de løpende kostnadene ved å kjøpe bolig i 20-årene. Å bruke en boliglånskalkulator er en god ressurs for å budsjettere disse kostnadene.
Ved å bruke en boliglånskalkulator kan du estimere månedlige betalinger, forskuddsbetalingskrav og sluttkostnader for å få en bedre følelse av hva du har råd til.

De viktigste kostnadene ved å kjøpe et hjem og eie et hjem inkluderer:

Hustakseringsgebyrer.
Testavgift.
forhåndsbetaling.
Avslutningskostnader.
Månedlige boliglånsbetalinger, inkludert privat boliglånsforsikring (PMI) hvis du er pålagt å betale den.
Huseierforsikring, eiendomsskatt og huseierforeningsavgifter (HOA) dersom disse ikke var fraværende ved boliglånsbetalingen.
Grunnleggende vedlikehold.
Reparasjoner og oppussing av huset.

En av de største hindringene for førstegangshuskjøpere er forskuddsbetalingen. Du trenger minst 20 % forskuddsbetaling for å unngå PMI på et konvensjonelt boliglån. PMI-premier gir beskyttelse til utlåner i tilfelle mislighold; De kan ikke fjernes før du når 20 % egenkapital i boligen. Dette vil legge til de månedlige kostnadene for hjemmet ditt.

Organiser dokumentene dine
Du trenger flere opplysninger for å søke om boliglån. Før du går inn, vær forberedt med personnummeret ditt, den siste lønnsslippen din, dokumentasjon på all gjeld og tremåneders kontoutskrifter og andre bevis på eiendeler, for eksempel en meglerkonto eller 401 (k) på jobb.

Er du selvstendig næringsdrivende kan det hende du trenger ytterligere dokumentasjon. For eksempel kan en långiver be om å se skatterefusjonen for de to foregående årene. Du må kanskje også oppgi en oppdatert kontantstrømoppstilling og/eller brev fra en eller flere uavhengige kunder som indikerer at du er en uavhengig kontraktør.

Se etter boliglån
Akkurat som alle boliglån ikke er like, er ikke alle långivere like. Det er viktig å se etter ulike boliglånsalternativer slik at du kan sammenligne renter og gebyrer. En forskjell på til og med en halv prosent kan øke eller redusere renten du betaler for et boliglån betydelig i løpet av lånets levetid.

Vurder også å få godkjenning av boliglån på forhånd. Denne prosessen går ut på å få en boliglånsforetak til å sjekke økonomien din og tilby deg et betinget lånetilbud. Forhåndsgodkjenning kan gjøre det lettere å akseptere tilbudet ditt når du prøver å kjøpe bolig, noe som kan være spesielt viktig hvis du er den yngste budgiveren.
Capital Group Real Estate finner for deg det beste tilbudet for finansieringstransaksjoner i det amerikanske markedet

Når er riktig tidspunkt å kjøpe?
Å forstå når man skal ta opp et boliglån er et av de største spørsmålene. Med mindre du på en eller annen måte allerede har en bolig, har du sannsynligvis betalt husleie og bytte av bolig hvert annet år eller så. Her er noen faktorer du bør vurdere når du bestemmer deg for når du skal ta opp et boliglån.

Hvor er du om fem år?
Et boliglån er en langsiktig forpliktelse, vanligvis spredt over 30 år. Hvis du tror du ofte kommer til å flytte jobb eller planlegger å flytte leilighet i årene som kommer, så er du sannsynligvis ikke bygget for å ta opp boliglån ennå. En grunn er sluttkostnadene du må betale hver gang du kjøper bolig; Du vil ikke fortsette å samle dem hvis du kan unngå det.

Hvor mye eiendom har du råd til?
Hva ville du gjort hvis du mistet jobben eller måtte ta mange uker fri på grunn av en medisinsk nødsituasjon? Kan du finne en annen jobb eller få støtte fra ektefellens inntekt? Kan du håndtere månedlige boliglånsbetalinger på toppen av andre kontoer og studielån? Bla gjennom boliglånskalkulatoren for å få en ide om dine fremtidige månedlige betalinger, og mål dem deretter mot hva du betaler nå og hva ressursene dine er.

Hva er dine langsiktige mål?
Hvis du håper å oppdra barn i ditt fremtidige hjem, sjekk ut området for hans skoler, kriminalitet og aktiviteter utenfor skolen hans. Hvis du kjøper en bolig som en investering for salg om noen år, vokser området slik at verdien av boligen sannsynligvis vil gå opp?

Å svare på de vanskelige spørsmålene vil hjelpe deg med å finne ut hvilken type boliglån som er best for deg, som kan inkludere et boliglån med fast rente eller regulerbar rente.

Et fastrenteboliglån er et boliglån der boliglånsrenten forblir den samme i hele lånets levetid.

Et boliglån med justerbar rente (ARM) er et boliglån der renten varierer over en definert periode i henhold til en definert formel, som vanligvis er relatert til en økonomisk indikator. Du betaler kanskje mindre renter noen år og mer andre år. Disse gir vanligvis lavere rente enn faste lån og kan være fordelaktig dersom du planlegger å selge boligen relativt snart.

Fordelene med å eie et hjem i 20-årene
Å kjøpe en bolig i 20-årene kan være fornuftig hvis det vil spare deg penger sammenlignet med å betale husleie og hvis du er ute etter en langsiktig investering. Jo lenger du planlegger å bo i et hjem, jo ​​lengre tidsramme for å kjøpe kapital, desto høyere boligverdi øker.

Hvis du velger et boliglån med fast rente, vil betalingene dine forbli konsekvente gjennom hele lånets levetid, i stedet for å bli utsatt for prisøkninger som du kanskje er som leietaker. Du kan tilpasse eiendommen til din smak og gjøre forbedringer eller oppussinger etter eget ønske. Og du får fordelene med skattefradrag for boliglånsrenter mens du betaler på lånet. Selvfølgelig er det noen potensielle ulemper som må tas i betraktning.