כל מה שצריך לדעת על ביטוח שוכרים

 זה הזמן לשקול ביטוח שוכרים!
חלק מבעלי הדירות וחברות הניהול דורשות מהשוכרים שלהם לרכוש ביטוח שוכרים כחלק מתנאי השכירות שלהם, בעוד שלאחרים אין העדפה כזו או אחרת. כך או כך, זה תמיד חכם לדעת מהן האפשרויות בכל הנוגע לביטוח שוכרים.

מהו ביטוח שוכרים?
ביטוח שוכרים היא פוליסה חודשית המכסה את השוכר ואת חפצי הערך שלו בזמן שהוא שוכר דירה. תחשוב על זה כמעט כמו ביטוח מיני בעל דירה, עם הגנה שמקטינה את החובות שלו במקרה של אירועים בלתי צפויים מסוימים כמו פריצות, פציעות אורחים ואסונות טבע. עם זאת, בניגוד לביטוח בעלי בתים, ביטוח שוכרים אינו מספק כיסוי מבני כלשהו – הנטל עדיין על בעל הבית לבטח כראוי את היחידה עצמה.

בפשטות, ביטוח שוכרים מכסה את הדברים בדירה של השוכר, ולא את הדירה עצמה. אז אם צינור מתפוצץ בבניין והדברים שלו נהרסים, או אם אורח שלו מסתלק עם חלק מחפצי הערך שלו, יהיה לו פיצוי על ההחזר.

עם זאת, כמו בכל ביטוח, יש גבולות לכיסוי. הפוליסה האישית שלו תפרט את הפרטים, אך צפו שתהיה מגבלה כוללת שתגביל את הסכום הכולל שניתן להחזיר באמצעות ביטוח השוכרים, כמו גם מגבלה לפריט המגבילה את הסכום שניתן לקבל החזר עבור כל אחד לפריט ספציפי.

מה מכסה ביטוח שוכרים
ביטוח שוכרים מכסה את החפצים שהדייר מחזיק בדירה שלו, כמו גם את החובות האישיות שלו אם מישהו נפגע ביחידה שלו והוא נמצא אחראי לפגיעה זו. זה גם יכסה בדרך כלל את הוצאות הדיור והמעבר לטווח קצר אם אינו יכול להישאר בבית השכור מסיבות מסוימות, כגון שריפה ביחידה.

במקום לחלק את מה שביטוח שוכרים מכסה לפריטים ספציפיים, כדאי יותר להסתכל על סוגי המצבים עליהם חלות פוליסות אלו. בדומה לביטוח דירה, לא כל גורמי הנזק נחשבים באופן שווה.

באופן כללי, פוליסת ביטוח שוכרים טובה תכסה נזקים לחפצים עקב:

גְנֵבָה
וַנדָלִיזם
אֵשׁ
חפצים נופלים
קְפִיאָה
נזקי מים וקיטור (לא כולל שיטפונות)
עָשָׁן
טורנדו
סופות רוח וברד

זו אינה רשימה ממצה, הקפידו לקרוא בעיון את הפוליסה הספציפית כדי שתדעו בדיוק למה אתם יכולים לצפות.

מה ביטוח שוכרים אינו מכסה
חשוב לא פחות לדעת מה מכסה ביטוח שוכרים, זה לדעת מה הוא לא מכסה. וגם כאן זה די דומה לביטוח דירה, שכן מהרשימה שלמעלה נותרו שני סוגי מצבים מרכזיים: שיטפונות ורעידות אדמה.

אם הדירה במקום שצריך לדאוג לגבי אחד משני סוגי אסונות הטבע האלה, אז רצוי לבחון רכישת פוליסות נפרדות לכיסוי. ביטוח הצפה לשוכרים זמין דרך ביטוחים פרטיים רבים, כמו גם התוכנית הלאומית לביטוח שיטפונות
ולעתים קרובות ניתן להוסיף ביטוח רעידת אדמה כהשלמה לביטוח השוכרים באמצעות אותה חברה שדרכה אתם רוכשים פוליסת השוכרים המקורית.

כמה עולה ביטוח שוכרים
תשמחו לדעת שביטוח שוכרים הוא למעשה די משתלם, עם עלות פוליסה ממוצעת של קצת יותר מ-$15 לחודש ופוליסות מכובדות זמינות לרוב בחצי מזה. העלות השנתית לביטוח שוכרים נעה בין  114 $ ל- 262 $, על פי האגודה הלאומית של נציבי הביטוח (NAIC).

ישנם כמה משתנים שונים שיכולים להשפיע על כמה משלמים לביטוח שוכרים. אלה כוללים את מיקום הדירה (גם המדינה וגם השכונה הספציפית) ואת גודל וסוג הבניין. כמו ברוב הדברים, כדאי לעשות את המחקר בזמן חיפוש ביטוח שוכרים לתכנן ולקבל מספר הצעות מחיר כך שתוכלו להיות בטוחים שתקבלו את העסקה הטובה ביותר שאפשר.

ביטוח שוכרים ואחסנה
חלק מהפוליסות של שוכרים אכן מכסות פריטים הנמצאים באחסון תחת מה שנקרא “כיסוי מחוץ לשטח”. עם זאת, גבולות ההחזר נמוכות לעתים קרובות ממה שהם עבור פריטים במקום שבו אתה גר בפועל, וייתכן שתהיה מגבלת זמן על כמה זמן מכוסים פריטים באחסון – לדוגמה, רק תוך חודש אחד מהמעבר.

ביטוח שוכרים וחיות מחמד
במיוחד נעדר מרשימת הדברים שביטוח שוכרים מכסה נזקים הקשורים לחיות מחמד. אז אם החתול ישרוט את משקופי הדלתות בדירה ובעל הבית יבקש לתקן את זה, יהיה על השוכר לכסות את העלויות.

אזהרה לכך היא אחריות אישית, כאשר חלק מהפוליסות של שוכרים מכסות נזקים הקשורים לחיות מחמד כשהם נמצאים בחצר. לגבי אם הפוליסה תכסה פציעות הקשורות לחיות מחמד כמו נשיכות כלבים, רוב הסיכויים שלא, מכיוון שסוגי התחייבויות אלה אינם מכוסים בדרך כלל במסגרת ביטוח שוכרים או בעלי בתים.

ערך מזומן לעומת ערך עלות החלפה
ישנן שתי דרכים שונות שבהן ביטוח שוכרים יכול להחזיר הוצאות מקובלות: תשלומי ערך מזומן ותשלומי ערך עלות החלפה.

תשלומים בשווי מזומן מחזירים לפי ערך העלות האמיתי של הפריט המדובר. עם זאת, זכרו כי ירידת ערך נלקחת בחשבון בעת ​​קביעת הערך – טלוויזיה בת חמש שנים, גם אם היא הייתה יקרה בזמן הרכישה, לא תהיה מוערכת כמו טלוויזיה חדשה באותה מידה.

תשלומי ערך עלות החלפה מחזירים בצורה של פריטים חדשים שהם “כמו סוג ואיכות” לפריט המדובר. אז במקום לתת מזומן עבור הטלוויזיה בת החמש שהוזכרה לעיל, או שתקבלו את התיקונים של הטלוויזיה שלכם או שתקבלו טלוויזיה חדשה שדומה בתכונותיה.

כיצד לקבל ביטוח שוכרים
הצעד הראשון בקבלת ביטוח שוכרים הוא להבין בדיוק איזה סוג כיסוי וכמה כיסוי צריך. ערכו מלאי של החפצים בדירה. ככל שיש יותר דברים והערך שלהם גבוה יותר, כך תרצו יותר כיסוי.

משם, בצעו מחקר כדי למצוא חברת ביטוח שאתם אוהבים. אתם יכולים לעבור דרך ספקי ביטוח סטנדרטיים רבים או שאתם יכולים לבחור בחברות סטארט-אפ של שוכרים מיוחדים.

שוב, ההימור הטוב ביותר שלכם הוא לקבל מספר הצעות מחיר. קחו בחשבון את הפרמיה בעת קבלת ההחלטה שלכם, אך התבוננו גם בסכומי הכיסוי וההשתתפות העצמית. אולי כדאי לשלם פרמיה קצת יותר גבוהה אם זה אומר השתתפות עצמית נמוכה יותר וכיסוי מקיף יותר.