*** מימון לצורך רכישת נכס בחו״ל (ארה״ב בפרט) *** לאחרונה יוצא לי לקרוא הרבה שאל…

*** מימון לצורך רכישת נכס בחו״ל (ארה״ב בפרט) ***

לאחרונה יוצא לי לקרוא הרבה שאלות ותגובות, בפורומים שונים, על הדרכים ללקיחת הלוואה לצורך רכישת נכס מעבר לים. ליתר דיוק, השאלה הרווחת היא- האם ניתן לקחת הלוואה מהבנק לצורך רכישת נכס בחו״ל.ֿ

אני אנסה לעשות קצת סדר בדברים.

מתוך הנחה שרוב השואלים הם כאלה בתחילת דרכם, אני לא אתייחס פה לאופציות של לנדרים או בנקים בחו״ל אלא רק לאפשרויות להבאת כסף מהארץ.

ישנן מספר דרכים עיקריות לגיוס הון מהמוסדות השונים:
1. בנקים – אפשר פשוט לגשת לבנק ולבקש הלוואה. ככה פשוט. כמובן ככל שהפרופיל שלך בבנק וכוח המיקוח שלך טובים יותר ככה ניתן להשיג הלוואות טובות יותר. אפשר לאיים לעזוב את הבנק, אפשר באמת לעשות את זה! בנקים מתים על הרעיון שלקוח חדש מעביר להם משכורת אז ישמחו לתת לכם תנאי הלוואה טובים. אפשר לנצל גם חברות בארגון כזה או אחר שלבנק יש הסדר איתו – עו״ד, הייטק, סטודנטים, הסתדרות המורים ועוד…
הבנק ישאל (אם הוא עושה את עבודתו) לשם מה ההלוואה. כאן אתם תחליטו מה לספר לו ומה לא לספר לו. בסופו של יום הבנק יחליט אם לאשר ובאילו תנאים. תזכרו שלבנקאי יש אינטרס למכור לכם את ההלוואה אז תשאלו אותו מה ניתן להגיד כדי שיתנו לכם את התנאים הטובים ביותר.

2. הלוואה לכל מטרה כנגד שעבוד נכס קיים – אם יש בבעלותך נכס בארץ, יש אפשרות לקחת הלוואה כנגדו עד 50% משוויו. כך למשל נכס ששווה 2 מליון ש״ח, יש לנו הלוואה קיימת (משכנתא) בסך 800 אש״ח, ניתן לקחת עוד 200 אש״ח הלוואה לכל מטרה. גם כאן הבנק ישאל כנראה לאיזה מטרה ההלוואה ובהתאם לכך יחליט מה לאשר לכם. חשוב לציין שהלוואה מסוג זה לרוב תהיה יקרה יותר ממשכנתא אך ניתן לפרוס אותה לאותו זמן (25-30 שנים) ובכך להקטין את ההחזרים החודשיים.

3. הלוואה כנגד קרנות השתלמות/פנסיה/קופות גמל – אם יש לכם את אחד מאלו, ניתן לקבל הלוואה כנגד עד 80% משווי הקרן. גודל ההלוואה והריבית משתנים בהתאם לסוג הקרן, למסלול ולנזילות. לרוב כאן תמצאו את ההלוואות המשתלמות ביותר! במיוחד כשרובן מאפשרות לשלם את רק את הריבית לאורך התקופה ובסיום את הקרן.

4. הלוואות חברתיות (P2P) – לרוב אלו הלוואות יקרות יותר ופחות יתאימו לנו.

אין מוסד פיננסי שייתן לכם הלוואה לטובת רכישת נכס בחו״ל (אני לפחות לא מכיר). זה עניין סמנטי אך חשוב! המוסדות יתנו לכם הלוואה רגילה ואתם תחליטו להשקיע את הכסף הזה הנכס בחו״ל. הבנק לא לוקח את הנכס בחו״ל כבטחון ולכן אם לא יהיה לכם איך להחזיר, הוא ילך על הנכסים שלכם בארץ! זוהי הבחנה חשובה וצריך להיות זהירים עם הטרמינולוגיה.

בכל מקרה, לפני שנכנסים לבנק לבקש הלוואה, תוודאו שיש לכם איך להחזיר אותה וגם שעצם לקיחת ההלוואה לא תגרום לכם לישון פחות טוב בלילה.

לסיום רק אציין שאני לא יועץ, לא סוכן, לא בנקאי ולא כל תואר רלוונטי אחר. כל מה שכתבתי הוא מהידע האישי ומהנסיון שלי עם כל אחת מהאפשרויות שרשמתי (חוץ מהאחרונה).

זמין לשאלות

בהצלחה!