פוסט 6 : קיצור הדרך לחופש כלכלי

יזםהשבוע אלון גילמור #פוסט 6

מי קובע מה זה חופש כלכלי בכלל?
ההגדרה הכי הגיונית לזה בעייני, היא שאם יש לך הכנסה פסיבית, שמשלמת את כלל הוצאות המחיה שלך – אז אתה בחופש כלכלי. נכון? אתה מכיר את זה.
לוקח זמן, אימון ועבודה קשה כדי להצליח בכל דבר- אין התעשרות מהירה.
אז איך עושים את זה?
המשחק הוא שילוב של יצירת Cash flow לכל החיים, תזרים שהולך וגדל, שמגדיל את האקוויטי,
והוא בתורו מגדיל את התזרים אשר זה בתורו, מגדיל את האקוויטי ששוב מגדיל את התזרים וחוזר חלילה. זכור שזו אמנם הדרך הקצרה ביותר האפשרית להגיע לשם בסיכון נמוך, (לפי אמונתי) אבל לכשעצמה- היא לא קצרה בכלל.
אז לפני שניגש לדוגמא לדרך כזו, ניישר קו:

חפרתח אקוויטי, אקוויטי, אבל מה זה בכלל?
אקוויטי, זה החלק הזה בנדל”ן שהוא באמת שלך (שווי הנכס מינוס ההתחייבויות שיש עליו, כמו משכנתא).
בפשטות, אם רכשת דירה עם 75% משכנתא, אז כרגע 3 קירות שייכים לבנק, וקיר אחד – הוא האקוויטי שלך. ככל שהמשכנתא תלך ותפחת עם תשלומי הקרן, (ובנוסף ערך הנכס יעלה) כך יהיו לך יותר ויותר חלקים מהקירות האחרים עם הזמן.
בישראל, האקוויטי נצבר הרבהההה יותר לאט בגלל מבנה המשכנתאות בארץ שבגדול- משחקות נגדך, לעומת משכנתא אמריקאית שבגדול- מאיצה לך את התהליך, כי היא רצה בכיוון שלך. (אין הצמדה לאינפלציה למשל, ועוד ועוד יתרונות).
לכן יותר קל בארה”ב להגדיל את האקוויטי ולהצמיח אותו כמו העץ הגדל ומוציא עוד ענפים שמוציאים יותר פירות. לכן ההכנסה מתזרים נקראת גם “הכנסה פירותית” בעגה המיסויית המקצועית.
נתחיל בזה: איך העשירים באמת משקיעים? (מעניין מאד).
הנה אני הולך לסגור נושא של הרצאה שלמה ב 2 וחצי משפטים והפניה:

רוב הנכסים (העושר) של מעמד הביניים מבוסס על דירת המגורים שלהם- 7.9%-בנוי על אקוויטי
רוב הנכסים (העושר) של האולטרא -עשירים בארה”ב, בנויים על 49% אקוויטי. בנדל”ן ובעסקים.
זהו.
אין מה להאריך מילים. אתם מבינים לבד את השיעור כאן.

לקרוא עוד על זה: https://www.visualcapitalist.com/composition-of-wealth/
********
ונעבור למנה העיקרית- דוגמא לתכנון יציאה לחופש כלכלי:
קודם הערות, (ברור מה , איך אפשר בלי):
✅ אני לא יועץ השקעות, לא מתכנן פיננסי, אני אפילו בלי תואר, זוכרים ? לכן כל האמור כאן לא מחליף ולא מהווה לא ייעוץ השקעות, ולא הצעת כניסה להשקעה, לא ייעוץ מיסויי ולא משפטי -הכל למטרת השכלה בלבד. סגור?
✅ “פנסיה הפרטית” שאני משתף אתכם בה, היא רעיונית בלבד. כמובן שתנאי שוק, ורווחי הון וכל זה משתנים כל הזמן.
✅ הקרדיט לבניית תוכנית הדוגמא הזו- לשותפי היקר שי הלוי, שבנה וערך אותה.
✅ מכיוון שידוע לנו של -מאה אנשים ישנם מאה פרספקטיבות שונות, יכול להיות שיהיו מי שיחשבו שחלק מהמספרים קטנים או גדולים מדי.
זיכרו זוהי רק דוגמא, אנא קחו ממנה את מה שצריך לקחת, את העיקר שבה ולא את התפל.
✅ מי שיוסיף יותר כספים בדרך יתקדם מהר יותר ולהיפך.
✅הדוגמא הזו בנויה ל 15 שנים, ומתחילה מהשקעה ראשונית של $150,000 ראשונים.
✅ מבוססת נכסים מניבים.
✅ אחוזי הרווחים והתשואות משכ”ד שנלקחו להמחשה זו הינם ריאלים לארה”ב, וסבירים מאד. כמובן ששווקים משתנים כל הזמן, לקחנו את ההתנהגות הממוצעת הריאלית לפי השנים האחרונות.
✅ הדוגמא הזו תמתח חלק מכם למאמץ, אבל יחד עם זה היא מכוונת ליצירת הכנסה פסיבית של 35,000 ₪ בחודש. אני מאמין שכל משפחה בישראל תסתדר עם זה מצויין,
✅ אני מעריך שהדוגמא הזו יכולה להביא תגובות ודעות שונות. זה ממש בסדר. בין אם תחשוב שהתוכנית מעשית או לא- ב 2 המקרים אתה צודק.
✅ ברור שיש כאן עוד היבטים של מיסוי בדרך, ומצד שני לא החשבתי את המינופים מהריפייננס –

✅ זו לא תוכנית לייעוץ אישי, תזכרו.
✅ תהנו ותפיקו.
יאללה מספיק, בואו נתחיל:
הנחות יסוד:
השקעה ראשונית של $150,000
תשואה ממוצעת שנתית משכ”ד – 8%
תשואה מרווח הון – 40% מההשקעה כל 5 שנים
סה”כ תשואה ממוצעת של ההשקעה 16% ב 5 הנשים הראשונות ( % 8 מתשואה שוטפת ו-% 8 מרווח הון).
הכנסת שכ”ד מושקעת שוב כל 5 שנים
כל 5 שנים מושקעים עוד $150,000
יוצא מכך שחיסכון חודשי נדרש 2,500$
✔️ השקעת הון עצמי של 150,000 $ בתחילת ההשקעה,
✔️ 150,000 $ בתום השנה החמישית
✔️ ועוד 150,000 $ בתום השנה העשירית
✔️ ובסך הכול 450,000 $
✔️ מביאים לשווי הון עצמי של $1.6 מליון ב 15 שנים.

ההכנסה החודשית השוטפת בלבד תהיה כ-35,000 ₪ !!! ( לפי תשואה/ריבית של % ?.
ההתפלגות היא כזו:
בשנה 0,

הון מושקע – $150,000
השקעה חוזרת של עוד -$0
הכנסות משכ”ד מצטבר- $0
רווח הון – $0
סה”כ הון שנצבר – $150,000
?????
בשנה 5,

הון מושקע – $150,000

השקעה חוזרת של עוד $150,000
הכנסות משכ”ד מצטבר- $60,000
רווח הון – $60,000
סה”כ הון שנצבר – $420,000
מה זה יעשה אחרי 5 שנים?
הכנסה חודשית ב $- 2,800
הכנסה חודשית ב ₪ – 9,100
?????
בשנה 10,
ההון נוסף מושקע – $150,000

השקעה חוזרת של עוד $420,000
הכנסות משכ”ד מצטבר- $168,000
רווח הון – $168,000
סה”כ הון שנצבר – $906,000
מה זה יעשה אחרי 10 שנים?
הכנסה חודשית ב $- 6,040
הכנסה חודשית ב ₪ – 19,630
?????
בשנה 15,
ההון נוסף מושקע – $0

השקעה חוזרת של עוד $906,000
הכנסות משכ”ד מצטבר- $362,000
רווח הון – $362,000
סה”כ הון שנצבר – $1,630,800
—
מה זה יעשה אחרי 15 שנים?
הכנסה חודשית ב $- 10,872
הכנסה חודשית ב ₪ – 35,334 !!!
?????
***
ועם זה אני מסיים את החלק המקצועי של יזם השבוע שלי ?.

מקווה שמשהו מזה יתרום לשגשוג שלך.
***
מה חברת IN-ALL עושה?
נתחיל בנתון הכי חשוב:
כמו שהבנת, אנחנו ממש היזמים. לא משווקים עבור יזם אמריקאי, לא עובדים עם ספונסר, לא משתפים פעולה עסקית (למרות שאני ממש לא נגד,להיפך!).
אנחנו בבשרינו ודמינו, הקמנו את האופרציה המלאה בארה”ב, ופועלים בפיטסבורג, באוקלהומה, ובטקסס.
אנחנו מאתרים את הנכסים, עןשים את כל בדיקות הנאותות, דאו דיליגנס, המו”מ, ורק כשהעסקה מתיישרת לפי הקירטריונים שלנו- מבצעים רכישה.
הכל HOUSE-IN, מקצה לקצה-אנחנו שולטים בעסקה.
נכנסים לפרוייקטים במקבצי דיור בעיקר מולטי פמלי, ל 4-6 שנים, עם קבוצת משקיעים כשכל אחד מהם הוא חלק מהבעלים של הבניין.
קונים נמוך מהשווי, משפצים ומוסיפים ערך, מעלים את שכר הדירה/התפוסה, וע”י כך מעלים חזק את שווי הנכס כפי שהסברתי בפוסט ההשכלה הפיננסית.
חוזרים לבנק אחרי כשנתיים, מקבלים מימון חדש לפי השווי החדש-ומסלקים את ההלוואה הישנה.

בעודף שנוצר נחזירים לך המשקיע כדי שתשתמש בדולרים האלה של ההון העצמי שוב להשקעה הבאה, כשבבניין שלנו אתה שותף באותם אחוזים, רק שהתשואות שלך קפצו כי עכשיו יש לנו את אותו שכ”ד שישוב על הרבה פחות קרן.
ולמה?
כי הדולרים שלך שבנו את זה, עברו עכשיו לבנות את זה שוב בבניין החדש.
באקזיט, אנחנו נממש את הנכסים, נחלק את הרווחים-ואז מה? נכון! נעשה את כל זה שוב.
ושוב.
ושוב.
רק שנהיה בריאים.
זה מה שאנחנו עושים ב IN-ALL.
***
רגע לפני סגירה:
ממש כמו ברגע שהתחלתי את הפוסט הראשון,
האדים עולים מעוד קפה, והכלבה גם עכשיו, ליד הרגליים שלי שוב משמאל. העכבר מימיני, ובאמצע מולי- הסמן המהבהב של הוורד.
אבל הדף כבר לא חלק לבן.
כתובים עליו 6 פוסטים ארוכים שכתבתי במיוחד בשבילך.

צריך לסגור את יזם השבוע. אבל איך לסיים?
כמו שהתחלנו, בשאלה:
מה – אתה – רוצה ?
***
אני רוצה להגיד תודה רבה מכל הלב, ללמארחים שלי כאן,
לליאור לוסטיג, ולאבי בן מורדכי, שנתנו לי את התענוג, וגם את הזכות לדבר איתכם השבוע.
לקח זמן, אבל בסופו של דבר “בכל זאת הגענו למרות הכל”…
תודה רבה חברים.
???
אם את/ה רוצים שנהיה בקשר, או לדעת יותר
להיות מעודכנים בפרוייקטים חדשים או בכנסים שאנחנו עושים מדי פעם
דברו איתי בפרטי :
[email protected]
https://allinvest-group.com/
***
ושהשלום יחזור לאוקראינה ולעולם.? אמן.
שבת שלום.