תכנון פיננסי שמרני

#יזםהשבוע ג’ייקוב סילברמץ #פוסט4

משקיעים רבים מבססים את החלטותיהם על תרחישים אופטימיים. הם בוחנים את ההכנסה הפוטנציאלית של השכירות או של השבחת הנכס ומניחים שהמספרים האלה ישמרו או יגדלו. תכנון פיננסי אופטימי מידי יכול להוביל לחישובים לא מדוייקים שיכולים לפגוע בתשואת ההשקעה.

עלויות שעלולים להסתכל עליהם בצורה אופטימית מדי:

אכלוס הנכס – בטוחים שהנכס יושכר קרוב ל100% מהזמן.

תחזוקה ותיקונים – תחזוקה שוטפת וגם תיקונים בלתי צפויים כגון: החלפת גגות או בעיות אינסטלציה.

דמי ניהול נכסים – חברות ניהול נכסים גובות בדרך כלל אחוזים משכר הדירה.

עלויות משפטיות – עלות ייצוג משפטי במקרה של בעיות עם דיירים.

שירותי ראיית חשבון – רצוי להתייעץ עם רואה חשבון בארץ וגם בארה”ב במיוחד בהשקעות הראשונות.

ביקור בנכס פיזית – עלויות הטיסה והזמן שמשלמים בעת הגעה פיזית לנכס.

עלויות של מימון – שיעורי ריבית, עמלות הקמת הלוואות ועלויות סגירה יכולים להצטבר. יתן על כן, משקיעים רבים אינם מתכננים תנודות בריבית לאורך חיי ההלוואה שלהם.

ישנם עוד עלויות רבות שחשוב לקחת בחשבון לפני שמחשבים את הרווח הסופי.

הערכה שמרנית

על ידי ראייה מפורטת ומציאותית של כל העלויות והסיכונים הפוטנציאליים, משקיעים יכולים להתכונן טוב יותר להשקעות הנדל”ן ולמקסם את הסיכויים שלהם להצליח בטווח הארוך. המטרה היא לא להירתע מהזדמנות, אלא לגשת בצורה שמרנית כדי לתכנן מראש הוצאות והכנסות יותר מדויקות.

בתמונה אחת אני בסיור בפרויקט שיפוץ של קבלן שאני עובד איתו. בתמונה שניה נכס של לקוח שלא תכנן את עלות השיפוצים בצורה מדויקת