למה הבנקים אוהבים להשקיע בנוטים?

#יזםהשבוע #קוביאבישר #פוסט2

למה הבנקים אוהבים להשקיע בנוטים?

אם בעבר הפסדתם כסף בפליפ כמוני אז הפוסט הזה בשבילכם!

אבל בואו נתחיל באיך נוצר נוט? ואיך משקיעים בנוט?

חשוב לי שתבינו את הבסיס כדי שתוכלו לבנות פורטפוליו רווחי.

איך נוצר נוט?

לדוגמא: כשאתם רוכשים מכשיר טלפון בכרטיס אשראי ומחלקים ל-36 תשלומים עם ריבית, אתם בעצם מתחייבים לשלם בעתיד ואתם יוצרים נוט עבור החנות טלפונים שרכשתם ממנה. (ההתחייבות שלכם יוצרת נכס שהוא התזרים מזומנים העתידי)

החנות טלפונים יכולה לקחת את ההתחייבות שלכם לשלם במשך 36 חודשים הקרובים עם אותה ריבית ובמקום להמתין 36 חודשים למכור את הנוט שלכם למלווה חדש ששמו “מימון ישיר” ולקבל עכשיו את הכסף.

ואז הכסף כל חודש שיורד לכם בכרטיס אשראי יגיע למלווה החדש “מימון ישיר”.

נוטים וחובות חדשים נוצרים כל יום אז כמשקיעים שלומדים לקנות חוב אתם נכנסים לשוק ענק שעד היום בעיקר המוסדיים והבנקים שיחקו בו לבד.

אבל לא עוד…

בניגוד לחברות כרטיסי אשראי להלוואות שלנו יש בטוחה ועליה אסביר בפוסט הבא!

עכשיו שאנחנו מבינים איך נוצרים נוטים

אז איך משקיעים בנוט ? קונים חוב של מישהו אחר!

נמשיך עם אותה דוגמא, כשחנות הטלפונים מוכרת את התזרים מזומנים העתידי היא בעצם מוכרת את הנוט ו”מימון ישיר” שרכש אותו השקיע בנוט.

עכשיו אתם מבינים מה זה להשקיע בנוט!

בואו נחזור לפליפ שלי…

במהלך הקורס שלי בפרויקט איקס עשיתי 10 פליפים בפלורידה 9 הצליחו, היתה קרן חיצונית שסגרה איתי מראש את מחיר הרכישה ואפילו נתנה לי 90% מימון, נראה בטוח נכון? אבל בפליפ האחרון הפסדתי בגדול

ואני רוצה לשתף אתכם בדרך שעברתי ויותר מזה במסקנה שהגעתי אליה.

אז לא הצלחתי לקבל פרמיט על חדר נוסף, המגרש גולף שהבית ישב עליו עבר שינוי ייעוד למוביל הום כך ששווי הבית ירד, הקרן שהלוותה את הכסף לפליפ פשטה רגל כשהריביות עלו והשוק השתנה

אבל… את הנוט של ההלוואה שזה נכס לכל דבר היא מכרה לחברה אחרת שידעה לגבות ממני את החוב עם ריבית עד הסנט האחרון…

מה אני למדתי מהנסיון הזה?

אני לקחתי סיכון והפסדתי אבל לא רק אני הפסדתי.

גם הקרן שפשטה רגל כשהשוק השתנה לקחה סיכון והפסידה

אבל מי שהלווה את הכסף ורכש את הנוט עם הבטוחות הוא היחידי שהרוויח מכל המהלך.

בקיצור, בנקים ומוסדיים זה כסף חכם שלא לוקח סיכונים מיותרים ולכן הוא קונה חובות של בעלי בתים שיש להם בטוחות (בתים) שאפשר לקחת במקרה של דיפולט.

ברגע שהבנתי את הכלי של לרכוש חוב של מישהו אחר שמגובה בבטוחה שהיא נדל”ן בעל ערך, קשה לי לחשוב על השקעה אחרת!

בפוסט הבא נדבר על הבטוחה…