הפחתת הריבית נמצאת בפיגור, אבל בקשות המשכנתאות פורחות. האם כדאי לקנות עכשיו?

כאשר הריבית עדיין נעה סביב 6.8%, רוכשי בתים פוטנציאליים רבים תוהים האם זה הזמן הנכון לרכוש בית או שהם צריכים להחזיק לחקות להורדת ריבית פוטנציאלית בהמשך השנה.

בעוד שהריביות עדיין לא ירדו, שוק המשכנתאות רואה פעילות מחודשת, ומומחים טוענים שהרוכשים עשויים להתאים את הציפיות שלהם ולהתקדם עם רכישת הבית שלהם בכל מקרה.

אז כדאי לקנות עכשיו או לחכות? בואו נסתכל על מה שקורה בשוק המשכנתאות, על פי מחקר שנערך לאחרונה ב-TransUnion, יחד עם גורמים המניעים את הביקוש ומה אומרים מומחים פיננסיים על תזמון רכישת הבית שלכם.

הלוואות המשכנתא מתגברות – למה?

שוק המשכנתאות רואה גל מחודש של פעילות, אבל לא בגלל שהריביות ירדו, לפי צ’רלי וייז, סגן נשיא בכיר וראש המחקר העולמי ב-TransUnion. במקום זאת, “הצרכנים התאימו מחדש את התחזית שלהם לגבי הציפיות, כשהם מבינים שהם לא הולכים לראות הקלה מיידית בריבית בטווח הקרוב”, אמר.

בשנתיים האחרונות, רוכשים פוטנציאליים רבים חיכו מהצד עד שריביות המשכנתא ירדו מתחת ל-6%. אבל בלי הקלה מיידית באופק, וייז הסביר שהקונים קיבלו שהמחירים לא צפויים לרדת הרבה יותר נמוך והם מתקדמים עם רכישות בתים על סמך הצרכים שלהם.

מדוע חלק מרוכשי הבתים ננעלים בתעריפים של היום

למרות ששיעורי המשכנתא נותרו גבוהים, חלק מהקונים מתכננים לרכוש כעת בציפייה שהם יוכלו למחזר מאוחר יותר אם הריבית תרד. בעלי בתים רבים שנעלו משכנתאות של מעל 7% מאז 2022 צופים באופן פעיל אחר ירידות ריבית, אמר וייז.

“אני יכול להבטיח לך שכמעט כל אחד מהאנשים האלה יאהב את ההזדמנות למחזר עד 6%”, אמר וייז. “אתם מדברים על חיסכון של מאות דולרים בחודש – שיכולים ללכת לבניית חיסכון, פירעון חובות או יעדים פיננסיים אחרים.”

פוטנציאל זה למימון מחדש עתידי גורם לשיעורים גבוהים יותר להרגיש מקובלים יותר, כל עוד הקונים מוכנים להתמודד עם תשלומי המשכנתא שלהם בטווח הקצר, הוא ציין.

מלאני מוסון, מומחית פיננסים ב-Clearsurance.com, הסכימה שהלך הרוח הזה דוחף חלק מהקונים לשוק למרות התעריפים הגבוהים יותר.

היא הסבירה שמחירי הבתים עלולים לעלות אם הריבית תרד. על ידי רכישה כעת, הקונים עשויים להבטיח מחיר נמוך יותר במקום להתחרות עם יותר קונים מאוחר יותר אם התעריפים ירדו.

“אם אתה יכול למחזר לריבית נמוכה, תוכל לקנות בית לפני שהערך עלה, ובמקביל ליהנות מריבית טובה”, אמרה מוסון.

דירוגי אשראי חשובים יותר מתמיד

בעוד שקונים רבים עשויים להיות מרוכזים בריביות, וייז הדגיש את תשומת הלב לדירוג האשראי שלך, אשר משחק חלק גדול בהבטחת משכנתא משתלמת.

“יותר מכל סוג אחר של מוצר אשראי, הריבית שאתה משלם באמת קובעת מה יהיה התשלום החודשי שלך”, אמר וייז. “אם יש לך הזדמנויות לשפר את דירוג האשראי שלך בטווח הקרוב, זה באמת יכול לעזור להפחית את הסכום שאתה צריך לשלם בכל חודש.”

צעדים פשוטים כמו תשלום יתרות בכרטיס אשראי, איחוד חובות בריבית גבוהה ובדיקת שגיאות בדוח האשראי שלך יכולים להגדיל את ציון האשראי שלך ב-20 עד 50 נקודות, הוא הסביר. זה עלול להוביל לריבית נמוכה יותר של משכנתא וחיסכון חודשי משמעותי.

אזהרה אחת גדולה: תשלומי הלוואות סטודנטים עלולים להשפיע על סיכויי המשכנתא שלך

עם בלבול מתמשך סביב החזר הלוואות לסטודנטים ותוכניות סליחה, וייז הזכיר לצרכנים שתשלומי הלוואות סטודנטים שהוחמצו עלולים לפגוע בקונים פוטנציאליים שמתכוננים להגיש בקשה למשכנתא.

“מאז הראשון לאוקטובר בשנה שעברה, הלוואות לסטודנטים היו בעצם בתקופה ארוכה של סובלנות”, אמר וייז. “החל מאוקטובר, השעון התחיל לתקתק, וכעת מדווחים ללשכות האשראי על הלוואות לסטודנטים כמגיעות בזמן או באיחור”.

שלושה או יותר תשלומים שהוחמצו יופיעו בדוחות האשראי של הצרכנים – מה שעלול להשפיע באופן משמעותי על זכאות המשכנתא.

“אם הפיגועים האלה יתחילו להופיע בדוחות האשראי שלך, זה באמת יפגע בדחרוג האשראי שלך”, הזהיר וייז. “וסביר להניח שהסבירות שתקבלו משכנתא בשיעור טוב, או אפילו בכלל, תושפע”.

אם יש לך הלוואות סטודנטים ואתה שוקל לקנות בית, וייז המליץ לבדוק את מצב ההלוואה שלך מיד ולהבטיח שאתה מבצע תשלומים בזמן.

אז, האם כדאי לקנות עכשיו או לחכות?

בסופו של דבר, ההחלטה לקנות בית תלויה במצב הכלכלי האישי שלך, בתקציב ובמטרות ארוכות הטווח.

מוסון המליצה לקונים פוטנציאליים להתחיל לחפש עכשיו, גם אם הם לא מוכנים להציע הצעה מיד.

“אל תחכה,” היא אמרה. “אתה לא חייב לקנות עכשיו, אבל אם אתה מחפש, סביר יותר שתמצא בית שעונה על הצרכים שלך במחיר בר השגה.”

אם אתה מוכן כלכלית, יש לך דירוג אשראי טוב ומצאת בית שמתאים לתקציב שלך, רכישה עכשיו יכולה לעזור לך לנעול מחיר נמוך יותר ולמחזר כאשר התעריפים ישתפרו.