באמת ומה עם לאה רבין או הדרך החוקית לפתוח חשבון בנק בארה”ב
#יזםהשבוע תומר מאור #פוסט5
טוב זו כנראה הכותרת שנראית לכם הכי הכי תלושה שיכולה להיות. מבטיח שיהיה קשר.
כי הנושא של היום הוא: חשבונות בנק בארה”ב (הנה אתם מתחילים להבין את הקשר, אבל השוס יגיע עוד מעט). זה כנראה הפוסט הכי ארוך שהיה לי, אבל זה גם בגלל שהוא אחרון לפני פוסט הסיכום וגם בגלל שזה נושא מאוד חשוב. כי מה יותר חשוב מכסף???? (אוקיי, בריאות, אושר, אבל זה לא קשור פה לפורום).
אז החלטתם שאתם מתחילים להשקיע בנדל”ן בארה”ב. אמרו לכם שכדאי לפתוח LLC (וגם הסבירו לכם מה זה רג’יסטרד אייג’נט ואיך להתנהל נכון כדי לא לאבד הגנות). למדתם שוק, ניתחתם עסקאות, והנה הגיע הזמן ללכת על זה. יש עסקה! איך מעבירים כסף? לאן? מאיפה? ויותר חשוב מזה – איך תקבלו את הכסף??
ברור! חשבון בנק. קל מאוד! (או שלא).
אז בואו נעצור שניה ונתעכב על למה בכלל קשה לפתוח חשבונות בנק בארה”ב (מרחוק, או אפילו בכלל).
ברשותכם, אקח אתכם קצת אחורה בזמן: 9.11.2001 (שימו לב, התאריך רשום בפורמט אמריקאי. קראו לעצמכם את המספרים משמאל לימין וזה יצלצל מוכר). אחרי הפיגועים, ישבו קברניטי ארה”ב והבינו שצריך להילחם בטרור בכל דרך שהיא. ובגלל שאמריקה היא מדינת חוק, אי אפשר לפעול שלא מכוח חוק שמסמיך את הממשל לפעול בצורה מסוימת.
אז באמריקה כמו באמריקה, פועלים מהר. 45 ימים אחרי הפיגועים, מתפרסם ה:
UNITING AND STRENGTHENING AMERICA BY PROVIDING APPROPRIATE TOOLS REQUIRED TO INTERCEPT AND OBSTRUCT TERRORISM ACT of 2001
אבל אמריקה הרי אוהבים שמות קצרים, ולכן: US PATRIOT ACT. חוק קצרצר באורך 342 (!!) עמודים, שמטרתו, ובכן, להילחם בטרור. או לאפשר לאמריקה להילחם בטרור מכוח חוק. החוק הזה הכניס כמה סמכויות ושינויים בנהלים קיימים בארה”ב: סמכויות ציטוט ומעקב (האזנות סתר); הגנה על גבולות ושינוי מדיניות הגירה; “הסרת מכשולים” הקשורים בחקירת טרוריסטים (תסיקו לבד מה זה אומר); אבל שני הדברים הכי חשובים לעניין הבנקים שהחוק הכניס:
1. INTERNATIONAL MONEY LAUNDERING ABATEMENT AND ANTITERRORIST FINANCING ACT OF 2001
2. Bank Secrecy Act Amendments and Related Improvements
אז איך כל זה קשור אלינו???
כי החוק הזה שינה באופן די מהותי את החובות שהוטלו על המערכת הבנקאית בפתיחת חשבונות בנק. העניין העיקרי הוא סביב זיהוי הלקוח. הסיבה העיקרית לכך, היא שהאמריקאים גילו שחלק מאוד גדול מהכסף ששימש לפיגועים, הגיע מתוך ארצות הברית עצמה, מחשבונות בבנקים אמריקאיים. לפי החוק והתקנות שיצאו תחתיו, כל בנק חוייב לפתח פרוטוקול לזיהוי לקוח לפיו הוא מחויב לפעול. הפרוטוקול הזה צריך להיות מתאים לגודל הבנק ולסוג הפעילות שבו.
אז בנקים שונים מחויבים לפרוטוקול שונה (שצריך להיות פרופורציונלי לגודל ולפעילות). לכן, בנקים כמו בנק אוף אמריקה למשל, קובעים שאי אפשר לפתוח חשבון בלי נוכחות פיזית ומגורים בארה”ב. כן, בנק אוף אמריקה אומר :” “you must be living in the US in order to open an account.
אוקיי, זמן לכמה סיפורים – מקרים שהגיעו לטיפולי (שמות בדויים כן? זוכרים את הפטנט):
ליואב וגיל יש LLC. יואב וגיל רצו חשבון בבנק גדול בארצות הברית, ולכן פנו לשכור את שירותיה של חברת “גאוני בנקים בע”מ”. וואלה, תוך יומיים קיבלו יואב וגיל במייל את פרטי החשבון שלהם ואת שם המשתמש והסיסמה! יש להם חשבון בבנק אוף אמריקה! Not for long כמו שאומרים.
הבנק גילה שהחשבון נפתח בניגוד לנהליו והופ – סגר אותו בלי התראה.
חברת “גאוני בנקים בע”מ” לא ויתרה: לקחה אחריות ופתחה להם בבנק גדול אחר. יש! חשבון נפתח. נו, אתם כבר יודעים – Not for long.
סיפור נוסף: בגלל הקושי בלפתוח חשבון מרחוק, אנשים רבים פותחים חשבון באמצעות מיופה כוח. רואה חשבון, עורך דין, או “סתם שלוח” (מלשון שליחות כן?). כך עשה גם אברם, שבאמצעות רואה החשבון שלו (אמריקאי) פתח חברה והאחרון פתח לו גם חשבון בנק עבור החברה.
לחשבון החברה נכנסו כספים, ואברם מדי פעם ביקש מרואה החשבון שלו – שהוא היחיד שהיתה לו גישה לחשבון, להעביר לו כספים לארץ.
כשהגיע אברם לארצות הברית לבקר, ביקש מרואה החשבון שלו להיפגש בבנק על מנת לשנות את מורשה החתימה ולאפשר לאברם לקבל גישה לחשבון שלו. רואה החשבון סיפר סיפורים והם לא נפגשו, והמשיכו במתכונת הקודמת: אברם מבקש, רואה החשבון מעביר.
לאט לאט, הפסיק רואה החשבון לענות לטלפונים. בחשבון הצטברו כספים. אברם מתקשר לבנק. “מצטערים, לא מכירים אותך, חברה לא שלך אלא של רואה החשבון”. מתקשר לרואה החשבון – לא עונה. מתחמק ומתחמק.
אברם עשה מה שצריך: פנה לעורך דין לעזרה. אותו עורך דין כותב להנאתו פוסטים ארוכים בפייסבוק, לקח את המקרה לטיפול והרים טלפון לרואה החשבון – שענה לשיחה. שיחה ידידודית ובחור מקסים, ובסופה אומר לי רואה החשבון שהוא הוציא את כל הכסף מהחשבון כי הוא קיבל מכתב התראה (הוא כמובן גם ה – Registered Agent) נגד החברה, נבהל, והוציא את כל הכסף.
“וואו, תודה רבה!” אמרתי לו בציניות. “למה לא אמרת”? שאלתי.
“נבהלתי”. השיב והוסיף, “היו בחשבון משהו כמו כמה אלפים בודדים, תגיד לי לאן להעביר.
לפי החישובים של אברם, היה שם סכום גבוה בהרבה.
אז התחלנו לבדוק. בסופו של יום, אחרי שהבנק עצמו סרב לדבר איתנו בגלל ש”החברה לא של אברם” הצלחתי דרך היועץ המשפטי של הבנק לקבל מענה. ולא רק מענה: גיליתי שהחשבון נסגר, והצלחתי להשיג את כל מסמכי החשבון – כל התנועות כל השנים.
מתקשר לאברם: “אברם, איך היה שנה שעברה באיטליה תגיד”?. אברם עונה לי : “לא הייתי באיטליה, על מה אתה מדבר”. ובכן אברם, החברה שלך בטח הייתה…
מצויד בכל האינפורמציה ובכל התנועות שנעשו מהחשבון של החברה לחשבונו הפרטי של רואה החשבון, אני מחייג אליו פעם נוספת. “מה שלומך חבר?? איך מזג האוויר? מתי אתה בא לבוסטון לקפה?” אני פוצח בשיחה ידידותית וחברית. “בוא, תסביר לי שוב מה היה”.
רואה החשבון חוזר על הסיפור. מכתב התראה, רוקן חשבון וכו’. “באיזה תאריך קיבלת את המכתב” אני שואל, ורואה החשבון משיב. “אבל במועד הזה היו רק 80 דולר בחשבון. איפה הכסף???. דממה מהצד השני.
מעילה מהסרטים.
לאחר מספר שניות של דממה, אני אומר לו: “שמע, הסתבכת ממש. אם נדווח על זה יהיה לך ממש לא טוב”. והוא עונה מצידו: “אני הסתבכתי??? הלקוח שלך הוא שהסתבך!!”.
“איך בדיוק הוא הסתבך” אני שואל. הוא עונה:
“An Israeli with a bank account in the US???? Lea Rabin!!!!”
פרצתי בצחוק והסברתי לידידי שמאז עברו הרבה מים בירקון…
הצלחנו להשיב לאברם את הכסף ועוד קצת הוצאות. את הכבוד של רואה החשבון איש לא ישיב.
מוסר השכל?
אל תפתחו חשבון בנק בקומבינה. אל תפתחו חשבון בנק עם מיופה כוח. לכם ורק לכם צריכה להיות גישה לחשבון. מי שמציע לכם חשבונות בבנקים שאתם יודעים שאי אפשר לפתוח בהם – אל תלכו איתו. אז כן, לא יהיה לכם חשבון בנק בבנק אוף אמריקה או בנק גדול. אבל לפחות יהיה לכם חשבון חוקי שהוא שלכם ורק שלכם.
בתמונה: חודשיים לפני שהצטרף השותף השני, במקום בו החל הקושי בפתיחת חשבונות בנק מרחוק.
Responses