חברת הביטוח תשלם מיליון דולר על תביעות איאן

המדינה בחנה תביעות לביטוח רכוש ומורשת נפגעים בעקבות הוריקן איאן ומצאה שהחברה הפרה את חוקי הביטוח בפלורידה.

חברת ביטוח נכסים הסכימה לשלם קנס של מיליון דולר לאחר שבדיקת המדינה מצאה שהיא הפרה את דרישות הטיפול בתביעות בעקבות הוריקן איאן, על פי צו שנחתם ביום חמישי על ידי נציב הביטוח של פלורידה, מייקל יבורסקי.

הצו והדוח שפורסמו במרץ אמרו כי חברת ביטוח Heritage Property & Casualty Insurance Co.  הפרה את חוקי הביטוח של המדינה, לרבות בכך שהיא לא הכירה מיידית שהיא קיבלה הודעות על תביעות, לא שילמה או דחתה תביעות בתוך פרק זמן של 90 יום ואי שמירה על רישומי תביעות מלאים.

בדו”ח מרץ נאמר כי משרד הביטוח של המדינה התקשר עם חברה, The INS Companies, לבדיקת תביעות מורשת מה-28 בספטמבר 2022 ועד ה-28 בפברואר 2023. הוריקן מקטגוריה 4 איאן נחת בדרום מערב פלורידה בספטמבר. 28, 2022, והמשיך לגרום נזק נרחב כשחצה את המדינה.

ממצאי הדו”ח הובילו למה שמכונה צו הסכמה, חתום על ידי יאוורסקי, שכלל את הסכמת הריטג’ לשלם קנס של מיליון דולר. הצו והדוח מפורסמים באתר תקנת הביטוח.

הסקירה כללה דוגמאות של תביעות הריטג’ מהתקופה שאחרי איאן. בין הממצאים בדו”ח מרץ:

– ב-98 מתוך 324 תביעות שנבדקו, הריטג’ לא הודתה בקבלת הודעות על תביעות בתוך תקופה של 14 יום, כפי שנדרש בחוק באותה עת. מחוקקים במדינה צמצמו מאוחר יותר את תקופת הבדיקה לשבעה ימים.

– ב-70 מתוך 324 תביעות שנבדקו, הריטג’ לא שילמה או דחתה תביעות במסגרת זמן נדרשת של 90 יום.

– ב-10 מתוך 324 תביעות שנבדקו, הריטג’ לא שמרה על רישומי תביעות מלאים.

ממצאים נוספים בדו”ח כללו נושאים כמו שמאים שלא מספקים מידע זיהוי ורישיון נדרש למבוטחים לאחר בדיקת נכסים; הריטג’ לא חישובו נכון את הריבית המגיעים למבוטחים במצבים מסוימים; והריטג’  לא מספקת “כתב זכויות לתביעות בעלי בית” נדרשת לחלק מהמבוטחים.

מנכ”ל הריטג’, ארני גארטיקס, אמר בהצהרה ביום חמישי כי החברה “צייתה במלואה” לביקורת המדינה, הידועה כבחינת התנהלות שוק.

“הודענו גם ל-OIR (משרד הביטוח) שרבים מאותם חששות שהם זיהו סומנו גם באופן פנימי וכבר נקטנו בפעולה משמעותית כדי לטפל בחששות הללו על מנת לשרת טוב יותר את המבוטחים שלנו”, לפי גארטיקס.

ההצהרה פירטה שורה של שינויים שבוצעו בחברה. לדוגמה, נאמר כי הריטג’ יצרה עמדת “מנהל ניהול ותאימות” כדי להבטיח עמידה בדרישות התביעות. דוגמאות אחרות כוללות תוכנה חדשה לניהול תביעות ושינויים כדי להבטיח שהמתאמים עומדים בדרישות.

“המסר שלנו למבוטחים שלנו הוא פשוט: אנו מחויבים למצוינות ולעולם לא נפסיק לשאוף לשיפור”, אמרו גארטיקס בהצהרה.

דו”ח מרץ וצו ההסכמה אינם מפרטים כמה תביעות בסך הכל קיבלה הריטג’ בגלל נזק איאן. בכל התעשייה, 558,299 תביעות נכסים למגורים ו-33,010 תביעות נכסים מסחריים דווחו מאיאן נכון לחודש שעבר, לפי נתוני משרד הביטוח.

בדומה למבטחי נכסים אחרים, הריטג’ במהלך השנים האחרונות הפחיתה משמעותית את מספר הפוליסות שלה בפלורידה על רקע שוק סוער.

חברת האם של הריטג’, Heritage Insurance Holdings, Inc. שבסיסה בטמפה, אמרה בשבוע שעבר בהגשת רשות ניירות ערך של ארה”ב כי היו לה 147,954 פוליסות בפלורידה במהלך הרבעון הראשון של השנה, ירידה מ-172,425 שנה קודם לכן.

במהדורת חדשות מנובמבר 2022 נאמר כי להריטג’ היו 188,343 פוליסות בפלורידה נכון ל-30 בספטמבר 2022 – בערך באותו זמן שבו איאן פגע. זה ירד מ-228,572 פוליסות שנה קודם לכן.

הריטג’ עושה עסקים גם בכמה מדינות אחרות. המסמכים של רשות ניירות ערך אמרו שלחברה היו 289,001 פוליסות במדינות האחרות במהלך הרבעון הראשון של השנה.