כמה באמת צריכים רוכשי בית ראשון להרוויח כדי לרכוש בית התחלתי ברחבי המדינה?
החדשות לא היו נהדרות עבור רוכשי בתים ראשונים לאחרונה. נכון, כמעט לכל סוג של קונים יש סיפורים מצערים לספר על שוק הדיור הלחוץ של היום, אבל המתחילים? הם מצאו את עצמם בליגה אומללה משלהם.
הסיבה: בתים התחלתיים במחיר סביר, אותן רכישות ראשונות חיוניות במסע בדרך כלל של בעלות על בתים ובניית ביטחון ועושר, נעלמים ברחבי ארה”ב כמו ציקדות בקיץ. והבתים ההתחלתיים האלה שאכן יוצאים לשוק מתומחרים כעת לעתים קרובות מחוץ להישג ידם של האנשים שהכי זקוקים להם.
זו בעיה שצוברת קיטור כבר זמן מה. בתים קלאסיים למתחילים החלו לעלות ברצינות ברחבי המדינה לאחר מלחמת העולם השנייה, והעניקו לאמריקאים צעירים ללא הון רב את היכולת להחזיק בנכס. בונים הפכו את המגורים האלה לקטנים יותר בלי כמה שיותר שירותים יוקרתיים כדי לשמור עליהם סבירים יותר עבור קונים בפעם הראשונה. אבל בשנים האחרונות, הם עברו להקמת בתים גדולים ורווחיים יותר מכיוון שקרקעות, חומרים ועלויות ממשלתיות העלו את המחירים. בתים ראשונים רבים נהרסו כך שבתים גדולים יותר יוכלו ליבנות במקומם. והמשקיעים העלו את המחירים על אלה שנותרו.
כעת, שילוב רעיל של עליית מחירים ושיעורי ריבית על המשכנתאות הפכו את רכישת בית התחלתי ליקר כמעט פי שניים ממה שהיה לפני מגיפת ה-COVID-19, מה שמרחיק את העלות מהישג ידם של מיליוני אמריקאים.
אז, כמה באמת רוב האנשים צריכים להרוויח בכל שנה כדי להבטיח חלק משלהם מהחלום האמריקאי בשוק של היום? Realtor.com® בחנה את ההכנסות של משק הבית שהקונים יצטרכו לקבל ב-100 המטרופולינים הגדולים ביותר כדי להרשות לעצמם בית התחלתי עם שני חדרי שינה.
בשנת 2019, מחיר הרישום החציוני של בית כזה, בדרך כלל בשליש התחתון של טווח המחירים של המטרו, היה קצת מתחת ל-220,000 דולר – מה שהיה מצריך בערך הכנסה של 49,000 דולר למשק בית. כיום, אותו בית רשום תמורת 325,000 דולר, עלייה של 48% במחיר. עם זאת, עם שיעורי המשכנתא בערך פי שניים ממה שהיו לפני שלוש שנים, שהגיעו ל-6.29% עבור הלוואות ל-30 שנה בשבוע שעבר, הקונים יצטרכו להרוויח כמעט 91,000 דולר כדי להרשות לעצמם את אותו בית.
המצב לא צפוי להשתפר בקרוב.
“זה שוק קשה, במיוחד עבור קונים ראשונים”, אומרת הכלכלנית הראשית של Realtor.com דניאל הייל. “למרבה הצער, התחזית לא נהדרת.”
המחסור לטווח ארוך בבתים למכירה – יחד עם הביקוש החם כאשר שיעורי המשכנתאות היו בשפל שיא וקונים שחיפשו מקום נוסף במהלך המגיפה – אפשרו למחירי הדירות לעלות לגבהים חדשים במהלך השנים האחרונות.
“אין הרבה שם בחוץ”, אומר לן קיפר, סגן הכלכלן הראשי של פאני מיי. “זה נמשך כבר 40 שנה”.
ויש צורך בכמה שינויים גדולים בשוק כדי שלקונים ראשונים יהיה סיכוי טוב יותר להרשות לעצמם בתים התחלתיים.
בטווח הקצר – בחודשים הקרובים לכל הפחות – לא נראה שריביות המשכנתא יירדו או שההכנסות יעלו. אבל יש סימנים לכך שתחילתו של תיקון דיור עשויה להחזיר את הקונים ההתחלתיים למצב טוב יותר. יותר בתים עומדים למכירה ויש פחות קונים שיכולים להרשות לעצמם להתחרות עליהם.
“ראינו את הביקוש של הקונים נסוג בגדול, מכיוון שהמחיר סביר ירד כל כך”, אומר הייל. “ונראה שעלית הריבית משפיעה, עם טיפוס מלאי הרישום בחודשים האחרונים”.
כדי לגלות כמה עולה בית התחלתי ברחבי המדינה, Realtor.com בחנה את מחירי המחירון החציוניים של בתים עם שני חדרי שינה ב-100 המטרופולינים הגדולים ביותר לספטמבר, תוך שימוש בשיעור משכנתא של 6.25%. לאחר מכן חישבנו את תשלום המשכנתא החודשי החציוני, כולל הערכות מסים ועלויות ביטוח, כדי להגיע להכנסה השנתית החציונית שרוכשים יצטרכו להרשות לעצמם בית מתחיל. זה בהנחה שקונים לא יוציאו יותר מ-30% מהשכר שלהם על דיור.
(מטרות כוללות את העיר הראשית ואת הפרברים הסובבים אותה, עיירות ואזורים עירוניים קטנים יותר.)
אם אתה סקרן לגלות כמה עולה בית מתחיל ב-100 המטרו הגדולים ביותר, אתה יכול לחפש בטבלה האינטראקטיבית למטה כדי ללמוד את התשלומים החודשיים המשוערים וההכנסה השנתית הנדרשת לרכישת בית עם שני חדרי שינה באזורים אלה.
כמה עולה לקנות בית התחלתי?
כאשר מחירי הדירות זינקו בשלוש השנים האחרונות, בית התחלתי הממוצע עולה כעת בסביבות 48% יותר. אך עם שיעורי המשכנתא הגבוהים לאחרונה, ההכנסה הנדרשת לרכישת בית “מתחילים” עלתה ב-86%. מצא אזורי מטרו באמצעות תיבת החיפוש, או מיין את הטבלה על ידי לחיצה על כותרות העמודות.
המשכורות הדרושות לרכישת בית התחלתי ב-15 המטרוים המובילים של אמריקה
1. ניו יורק, ניו יורק
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 495,000$
תשלום דיור חודשי חציוני*: $3,453
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 138,101$
2. לוס אנג’לס, קליפורניה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 700,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 4,882$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 195,294$
3. שיקגו, אילינוי
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 275,900$
תשלום דיור חודשי חציוני: 1,924$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 76,974$
4. דאלאס, טקסס
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: $310,000
תשלום דיור חודשי חציוני: 2,162$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 86,487$
5. יוסטון, טקסס
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 265,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 1,848$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 73,933$
6. פילדלפיה, פנסילבניה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 269,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 1,876$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 75,049$
7. וושינגטון די.סי.
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 459,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 3,201$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: $128,057
8. מיאמי, פלורידה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 410,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 2,860$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 114,387$
9. אטלנטה, ג’ורג’יה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 304,995$
תשלום דיור חודשי חציוני: 2,127$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 85,091$
10. בוסטון, מסצ’וסטס
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 659,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 4,596$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: $183,855
11. סן פרנסיסקו, קליפורניה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 860,000$
תשלום דיור חודשי חציוני: 5,998$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 239,933$
12. דטרויט, מישיגן
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 169,999$
תשלום דיור חודשי חציוני: 1,186$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: $47,428
13. פיניקס, אריזונה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: $385,000
תשלום חודשי חציוני לדיור: $2,685
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: $107,412
14. סיאטל, וושינגטון
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 609,950$
תשלום דיור חודשי חציוני: 4,254$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: 170,171$
15. מיניאפוליס, מינסוטה
מחיר מחירון בית התחלתי חציוני: 299,900$
תשלום דיור חודשי חציוני: 2,092$
הכנסה שנתית חציונית של משק בית הנדרשת לרכישת בית מתחיל: $83,670
* התשלום החציוני לדיור כולל את המשכנתא, המיסים וביטוח הדירה עבור בית התחלתי עם שני חדרי שינה.
Responses