¿Un retorno infinito?

# Emprendedor de la semana Il Tropen # Post 3

Como mencioné en la primera publicación, en 2019 comencé a tomar cursos para ampliar mis conocimientos y resultó que, aunque he estado lidiando con el apalancamiento de los inversores desde 2012, realmente no entendía la amplitud de lo que es posible en el campo. o las opciones para cambiar de estrategia cuando se enfrentan a desafíos.
Algo "simple" como alquilar una propiedad a corto plazo: alquileres a corto plazo. Suena trivial: en lugar de firmar un contrato de un año, alquila por un día, una semana o un mes a un precio más alto. Aún así, encontré en el plan de estudios no menos de tres cursos de 5 a 8 horas cada uno, que tratan solo de este tema.
Si hubiera aprendido una pizca del curso sobre impuestos y leyes cuando vine a los EE. UU., Probablemente habría ahorrado miles, si no decenas de miles de dólares en impuestos sobre la renta a lo largo de los años ... Por ejemplo, para aquellos de ustedes que viven en los EE.UU; ¿Sabía que puede emplear a sus hijos (desde una edad temprana) en su negocio, pagarles hasta el límite de deducción estándar y convertir la mayoría de sus gastos en un gasto comercial reconocido? No lo sabía, y perdí a lo grande (mis hijos ya son adultos…).
Agregaré que ningún contador con el que he trabajado hasta la fecha me ha mencionado esto, a pesar de que tengo un negocio durante años. Conclusión: necesito saber qué preguntar !!!
El siguiente paso fue involucrarse en la comunidad de inversionistas que tomaron estos cursos. Como dicen, "aprenda a afeitarse la barba de los demás": aprenda de su experiencia, ayúdelos con financiación y apalancamiento, y aún más, ¡aprenda de sus errores! Al mismo tiempo, me convertí en socio de marketing para vender estos fantásticos cursos.
Antes de estudiar, pensé que tendría que vender mis inversiones en acciones y fondos mutuos para tener capital inicial. El problema era que las propias inversiones en el mercado de capitales dieron un buen rendimiento y, aunque existen (diferentes) riesgos allí, no quería renunciar a esta inversión.
En 2013 compramos nuestra casa actual. La casa se encuentra en uno de los barrios más cotizados de la zona, y pudimos comprarla a un precio atractivo, inmejorable y por debajo del precio de mercado, porque la encontramos antes de que los propietarios la pusieran a la venta oficialmente, y sobre todo, antes de ocuparnos de cualquier problema de mantenimiento o implementar mejoras (no necesariamente de nuestro agrado). Antes de entrar a la casa, invertimos una suma adicional de alrededor de $ 100,000 que solucionó todos los problemas, y además, convertimos la vieja casa de 1990 en una casa moderna, luminosa y abierta (en la foto, nuestra cocina, antes y después). .
En poco tiempo, la inversión valió la pena y la casa aumentó de valor; hoy vale aproximadamente 2.5 veces el costo original. En estas condiciones, fue muy fácil para mí obtener una línea de interés para la vivienda a una tasa de interés atractiva (HELOC - Línea de crédito sobre el valor neto de la vivienda), que es una combinación de una tarjeta de crédito y un préstamo para cualquier propósito, y utilizar esa dinero para hacer mis inversiones.
La definición de rendimiento es la relación entre los ingresos y la cantidad inicial que invirtió de su bolsillo. Pero, en mi caso, el dinero que invertí en bienes raíces provino de un préstamo, dinero de otros, basado en el crecimiento teórico y no realizado de mi casa. Entonces, si realmente no saqué dinero de mi bolsillo, el denominador de la ecuación de retorno es cero, ¡y el resultado de cualquier flujo positivo es un retorno infinito!
Por supuesto, las matemáticas son mucho más complicadas. La mayoría de las inversiones inmobiliarias requieren, para tener un flujo de caja positivo, una inversión de capital sin intereses. Si el 100% del capital proviene de fuentes externas, el interés a veces "devora" el flujo de caja, por lo que muchas transacciones simplemente no pueden funcionar. El truco está en saber calcular cada transacción para que puedas valorar si vale la pena para ti o no, examinar diferentes opciones, todo en función de las posibles condiciones de financiación para ti. En esta etapa, disfruto especializarme en este tema tanto para necesidades personales como para brindar asesoría y financiamiento a otros.
En la publicación de mañana, ampliaré las opciones de inversión creativas en el campo de los bienes raíces.