Los expertos pronostican que las tasas hipotecarias subirán, pero los factores económicos pueden cambiar su curso

La inflación ha sido un factor importante detrás de las altas tasas hipotecarias de hoy. Alcanzó el 8.3% en abril, una ligera disminución con respecto al mes anterior, pero aún cerca de un máximo de 40 años. En respuesta, se espera que la Reserva Federal continúe tomando decisiones de política que elevarán las tasas de interés.

Aunque los expertos creen que es probable que las tasas continúen su tendencia alcista, los eventos geopolíticos y los continuos problemas de suministro global pueden revertir la trayectoria en la que nos encontramos. En algún momento, las tarifas más altas, los precios más altos de la energía y los precios más altos para todo comenzarán a sofocar la economía, dice Melissa Cone, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage. En este punto, las tasas han bajado, pero tenemos una montaña que escalar antes de que eso suceda, dice ella.

En lugar de esperar a que bajen los precios antes de comprar una casa, si este es el momento adecuado para convertirse en propietario, concéntrese en lo básico y no solo en las tarifas. Asegúrese de que sus finanzas estén en orden, cree un presupuesto para comprar apartamentos y busque la mejor oferta en una hipoteca.
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Pronósticos de expertos: ¿Qué sucede con las tasas hipotecarias?

Aquí hay tres expertos en vivienda que comentan sobre las tendencias de las tasas de interés de las hipotecas y lo que puede hacer al respecto.

Selma Hep, economista jefe adjunta de CoreLogic

Es posible que veamos que las tasas aumentan un poco más al 5.5 % o incluso al 6 % el próximo verano. A medida que el mercado de la vivienda comience a enfriarse, veremos que las tasas de interés caen levemente. Eventualmente tendremos tasas más bajas, quizás en el cuarto trimestre, ya que los prestamistas compiten por el negocio.

Tendei Kafidiza, economista jefe de US Bank

Espere volatilidad con las tasas hipotecarias. Las tasas pueden subir y bajar según respondan a puntos económicos clave como la inflación y el crecimiento económico. “Este es un período muy volátil. 

Melissa Cone, vicepresidenta regional de William Raveis Mortgage

Las tasas seguirán siendo impulsadas por los datos económicos y es probable que cambien al alza. Hasta ahora, la economía ha demostrado ser resistente al entorno hiperinflacionario y a este ritmo elevado, con cifras recientes de ventas minoristas y desempleo alcanzando niveles elevados. "Como resultado, la Fed tendrá que luchar mucho más para controlar la inflación y seguir subiendo las tasas de interés".

¿Qué está afectando las tasas hipotecarias en este momento?
El último índice de precios al consumidor mostró una inflación anual de 8.3%, cerca de un máximo de 40 años. Para llevar la inflación a un nivel más razonable, la Reserva Federal elevó las tasas de interés a corto plazo. Los mercados de tipos de interés hipotecarios esperaban nuevas subidas de los tipos de interés por parte de la Reserva Federal y aumentaron en función de esta expectativa.

Con las renovadas amenazas a las cadenas de suministro globales por la guerra en Ucrania y el COVID-19 de China, la inflación podría seguir siendo más alta de lo esperado. Si eso sucede, entonces la Reserva Federal tendrá que ser aún más agresiva al aumentar las tasas de interés para reducir la inflación.

Aunque las tasas han aumentado drásticamente en los últimos meses, no son históricamente altas. Las tasas de hoy en realidad caen en el rango histórico normal.

Consejos de expertos para compradores de vivienda con tasas hipotecarias en aumento
Las altas tasas hipotecarias de hoy aumentarán el costo de propiedad de la vivienda. Eso no significa que tenga que esperar a que bajen los precios antes de comprar una propiedad. Es mejor no intentar cronometrar el mercado al comprar una casa, dice Cappidza. "Simplemente no es demasiado seguro, hay demasiada volatilidad".

En lugar de esperar ingresar al mercado de la vivienda cuando las tasas son bajas, compre cuando sea el momento adecuado para usted. No importa dónde estén las tarifas, puede convertirse con éxito en un propietario si se enfoca en estos conceptos básicos.

Cíñete a tu presupuesto
Al crear su presupuesto de compra de apartamento, los expertos recomiendan limitar su pago de vivienda al 28% de sus ingresos antes de impuestos.

Debido a que el precio asequible de la vivienda se está erosionando rápidamente, es tan importante como siempre concentrarse en su pago mensual. Las tasas de interés ocupan los titulares, pero "realmente tiene que ver con cuál es el pago mensual y cómo afecta su billetera cada mes", dice Cone.

Incluso si la tasa de su hipoteca es más alta que hace 6 meses, si está bloqueado en un pago que puede pagar cómodamente, entonces está listo para el éxito a largo plazo.

Considere un préstamo ARM
A medida que aumentan las tasas de interés, la brecha entre los préstamos de tasa fija y tasa ajustable (ARM) aumenta al 1% o más para algunos tipos de préstamos. 

Dependiendo de cuánto tiempo conserve su hipoteca antes de venderla o refinanciarla, es posible que un préstamo ARM no sea tan riesgoso. Los préstamos ARM tienen una tasa de interés fija más baja durante un período de tiempo determinado, generalmente de 5 a 10 años. Después de este período introductorio, la tasa de su hipoteca generalmente se restablece anualmente a la tasa del mercado, aunque muchos prestamistas hipotecarios ofrecen diferentes términos.

Con los préstamos de tasa ajustable, puede verificar la refinanciación de un préstamo de tasa fija antes de que la tasa de interés se restablezca al valor de mercado. "Siga la tasa de interés y cuando la tasa de interés baje, aproveche la oportunidad y confórmese con una tasa de interés fija", dice Conn. Estamos en este período donde las tasas de interés de las hipotecas están infladas, pero no es cadena perpetua, han bajado en algún momento, dice.

Una de las mejores maneras de asegurarse de obtener la mejor oferta en sus préstamos hipotecarios es comparar las ofertas de varios prestamistas hipotecarios. Al hacerlo, no solo podrá negociar la tasa de interés más baja, sino también traer tarifas anticipadas a su decisión.

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