주택시장을 통해 세대의 부를 축적하다

대대로 물려받은 부는 자녀와 손주들에게 재정적 안정을 제공합니다. 주택 구입은 그 과정의 한 단계입니다.

뉴욕 - 세대별 부는 세대에서 다음 세대로 물려질 수 있는 재정적 부와 자산입니다. 대부분의 사람들은 자신의 재산을 자녀나 기타 지정된 상속인에게 물려주어 더 큰 재정적 안정을 선물로 주려고 계획합니다.

상속을 통해 부를 물려받는 것은 유익한 승수 효과를 가져올 수 있으며, 시간이 지남에 따라 기하급수적으로 증가하는 "부의 눈덩이"를 구축할 수 있습니다. 세대 간의 부는 또한 가족에게 재정적으로 유리한 출발을 제공할 수 있으며, 이는 빈곤의 악순환을 끊고 미래 성공을 위한 기반을 구축함으로써 가족의 궤도를 바꿀 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 부의 이전은 사람들이 지역 경제, 지역 사회 또는 신뢰할 수 있는 자선 단체에 재정적 지원을 제공할 수 있는 수단을 만들어 미래 세대가 재정적 안정과 기회를 얻을 수 있도록 함으로써 긍정적인 영향을 미칠 수도 있습니다.

세대별 부의 예는 다음과 같습니다.

금융자산(돈, 저축, 투자)

자산(집, 부동산, 수집품, 귀금속/보석)

사업체를 소유하고

지적재산권(특허, 저작권, 상표)

자선 기금 또는 기부금

재무설계가 처음이라면 자산 포트폴리오 구축을 어떻게 시작해야 할지 궁금할 것입니다. 옵션을 이해하고 우선순위를 정하며 앞으로 나아갈 방법을 결정하는 것은 혼란스럽고 두려울 수 있습니다. 세대별 부를 쌓는 여정을 시작하려면 다음 5가지 단계를 따르세요.

1단계: 부채 상환

부채를 놓친 기회라고 생각하십시오. 현금 흐름을 다른 재정적 목적으로 사용할 수 있는데 왜 이자를 지불해야 합니까? 소비자 빚을 갚는 것을 최우선 과제로 삼으십시오. 이러한 유형의 부채에는 신용 카드, 개인 대출, 자동차 대출 및 학자금 대출이 포함됩니다. 부채 감소는 전반적인 재무 위험 감소, 신용 등급 향상, 재정적 걱정으로 인한 스트레스 해소 등 다른 이점을 가져올 수 있습니다. 재정 상황을 계획하는 것부터 시작하십시오. 예산을 사용하고 재정적 목표를 설정하십시오.

2단계: 집을 구입하세요

상속받은 집이나 가족 재산을 팔아 얻은 수익금은 부의 이전입니다. 집을 선물로 받지 않은 이상; 임대료, 임대 또는 모기지 지불은 인생 단계에 관계없이 거의 항상 가장 큰 비용/부채입니다. 귀하의 주택 가치는 시간이 지남에 따라 증가할 가능성이 높습니다. 이는 귀하의 자산 포트폴리오에 자산을 구축합니다. 주택 소유자는 자신의 재산 자산을 보호하기 위해 지출과 저축에 더 주의를 기울이는 경향이 있으므로 주택 소유는 강제 저축의 한 형태가 될 수도 있습니다. 주택담보대출(HELOC)을 통해서도 자산을 활용할 수 있습니다. 지금 당장 꿈의 주택을 구입하는 것이 불가능해 보인다면 향후 업그레이드를 위한 자산을 구축하는 데 도움이 되는 "스타터" 주택 구입을 고려해 보십시오.

3단계: 장기 투자 시작

10%의 투자 수익률로 복리의 힘을 과소평가하지 마십시오. 100,000년 안에 1.6만 달러를 28만 달러로 바꿀 수 있습니다. 단기 투자는 시장 변동성과 고위험 유행 옵션에 더 많이 노출되기 때문에 장기 투자도 위험을 줄였습니다. 또한 장기 자본 이득은 단기 자본 이득보다 낮은 세율로 과세되는 경우가 많기 때문에 세금을 낮출 수 있는 가능성도 있습니다. 재정 상황에 따라 매년 연소득의 10~15%를 투자하는 것이 좋습니다.

4단계: 유산 계획 수립 

사망 후 금융 자산 관리에 대한 계획을 세우지 않는 것은 결코 좋은 계획이 아닙니다. 명확한 승계 계획이 없으면 수혜자는 수년 동안 계속되는 값비싼 검인 사건에 휘말리게 될 수 있으며 여전히 귀하가 힘들게 벌어들인 투자를 전혀 보지 못할 수도 있습니다. 시작하려면 자산의 포괄적인 목록을 작성하고 각 자산의 수혜자를 결정하십시오. 수혜자에게 과도한 부담을 주지 않도록 부의 상속이 세금에 미치는 영향을 반드시 고려하십시오. 귀하의 희망사항을 이행할 수 있도록 신뢰하는 유언집행자를 선택하세요. 특히 인생이나 금융 자산에 중요한 변화가 발생한 후에는 매년 유산 계획을 검토하고 업데이트하십시오.

5단계: 재정적 지혜를 공유하세요

당신이 남길 수 있는 가장 큰 유산은 지식입니다. 책임감 있게 부를 관리하고 늘리는 데 필요한 지식과 기술을 상속인에게 부여하십시오. 자녀와 돈에 관해 이야기하는 것은 결코 이르지 않습니다. 예를 들어, 재미와 학습을 결합한 "돈 교훈"을 중심으로 게임을 플레이하여 평생 지속되는 추억을 만들 수 있습니다. 가족에게 책임 있는 재정 관리를 소개하고 여러분의 재정 경험을 공유함으로써 모범을 보이십시오. 젊은이나 경력 초기 전문가를 멘토링하고 지역 사회에서 금융 지식 프로그램을 홍보함으로써 역할 모델이 되십시오.