Schritte zur Sicherung eines niedrigeren Hypothekenzinses

Käufer, die einen niedrigeren Hypothekenzins anstreben, müssen nicht einfach darauf warten, dass sich der Markt anpasst. Stattdessen können sie Änderungen an ihren persönlichen Finanzen vornehmen, die hilfreich sein können.

Hypothekenzinsen stehen mehrere Jahre in Folge an der Spitze der Finanznachrichtensegmente. Viele dieser Nachrichten wurden mit weniger offenen Armen aufgenommen, da die Zinsen in den letzten Jahren dramatisch gestiegen sind, ein Anstieg, der mit den inhärenten Auswirkungen der COVID-19-Pandemie zusammenhängt.

Die Hypothekenzinsen stiegen nicht sofort. Tatsächlich deuten Daten des Kreditgebers Freddie Mac darauf hin, dass die Hypothekenzinsen am 4. Januar 1 immer noch deutlich unter 2022 % lagen. Am Ende des Jahres lagen diese Zinssätze jedoch bei rund 7 %. Und Anfang 2024 liegen wir immer noch auf diesem Niveau.

Bei so hohen Zinssätzen ist es verständlich, wenn sich potenzielle Hauskäufer hilflos fühlen. Bei der Suche nach einem möglichst niedrigen Hypothekarzins können Käufer jedoch einiges tun, um sich selbst zu helfen.

Lesen Sie Ihre Kreditauskunft und verbessern Sie gegebenenfalls Ihren Score. Viele potenzielle Hauskäufer sparen jahrelang in Erwartung des Tages, an dem sie ihr Eigenheim kaufen.

Während dieser Zeit können Käufer ihre Kreditberichte lesen und etwaige Unstimmigkeiten beheben und gleichzeitig Maßnahmen zur Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit ergreifen. Kreditgeber berücksichtigen eine Reihe von Variablen, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bestimmen, wobei die Bonitätshistorie und die Kreditwürdigkeit einen erheblichen Einfluss haben.

Je höher die Bonität des Antragstellers ist, desto günstiger ist der erwartete Hypothekarzins.

Übernehmen Sie die Kontrolle über Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI) bezieht sich auf Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen. Je niedriger Ihr DTI ist, desto besser sehen Sie bei den Kreditgebern aus.

Laut Bankrate möchten Kreditgeber im Allgemeinen die Vergabe von Hypotheken an Einzelpersonen vermeiden, wenn die monatliche Zahlung 28 % ihres monatlichen Bruttoeinkommens übersteigt, und Personen, die für ein bestimmtes Haus möglicherweise nahe an diesem Schwellenwert liegen, können eine Hypothek vermeiden, wenn ihr DTI hoch ist.

Potenzielle Hauskäufer, die derzeit erhebliche Schulden haben, einschließlich Verbraucherschulden wie Kreditkarten- und/oder Studienkreditschulden, sollten vor der Beantragung einer Hypothek konzertierte Anstrengungen unternehmen, um diese Schulden zu begleichen. Priorisieren Sie die Tilgung der Verbraucherschulden, bevor Sie eine Hypothek beantragen.

Behalten Sie eine starke Beschäftigungsbilanz bei. Eine regelmäßige Beschäftigung und ein konstantes Einkommen machen Hypothekenantragsteller für Kreditgeber attraktiver. Wenn Sie gerade ein Haus kaufen oder ein Angebot abgeben möchten, ist jetzt möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt für einen Jobwechsel.

Selbständige und Freiberufler, die mehrere Jobs ausüben, können sich immer noch für einen guten Hypothekenzins qualifizieren, müssen jedoch möglicherweise ausführlichere Unterlagen vorlegen, aus denen hervorgeht, dass ihre Einkünfte mehrere Jahre zurückliegen.

Personen, die jahrelang Vollzeit für dasselbe Unternehmen gearbeitet haben, müssen möglicherweise nur W-2-Formulare der letzten beiden Steuerjahre vorlegen.

Suchen Sie nach Zinssätzen. Die Zinssätze variieren möglicherweise nicht stark zwischen den Kreditgebern, aber es lohnt sich trotzdem, nach den Hypothekenzinsen zu suchen.

Eine Studie von Freddie Mac ergab, dass die Vorteile der Suche nach Hypothekenzinssätzen im Jahr 2022 im Vergleich zum vorangegangenen Jahrzehnt besonders ausgeprägt waren und Kreditnehmern, die sich die Zeit genommen hatten, nach Zinssätzen zu suchen, erhebliche Geldbeträge ersparen konnten.

Die Hypothekenzinsen sind im Vergleich zu vor einem halben Jahrzehnt nach wie vor hoch, aber potenzielle Hauskäufer können Maßnahmen ergreifen, um ihre Chancen auf einen günstigen Zinssatz zu erhöhen.