Immobilienmarkt 2024: 5 Gründe, warum hohe Hypothekenzinsen Sie jetzt nicht vom Kauf abschrecken sollten

Der Wohnungsmarkt im Jahr 2024 bietet derzeit Vorteile wie größere Lagerbestände und weniger Konkurrenz unter den Käufern. Allerdings könnten hohe Hypothekenzinsen dazu führen, dass Sie den Kauf jetzt noch einmal überdenken. Obwohl Experten damit rechnen, dass die Hypothekenzinsen später in diesem Jahr etwas niedriger ausfallen werden, wird das Warten möglicherweise nicht viel sparen und Ihre Wohnungssuche möglicherweise sogar erschweren.

Hier sind fünf Gründe, warum Sie sich von den aktuellen Zinssätzen nicht davon abhalten lassen sollten, Ihr Eigenheim zu kaufen.

1. Höhere Hypothekenzinsen sind keine Seltenheit

Nach Angaben von Freddie Mac liegt der aktuelle durchschnittliche Zinssatz für eine 30-jährige Festhypothek bei rund 6.6 %. Im Vergleich zu den niedrigen Spitzenraten von 2 % bis 3 % in den Jahren 2020 und 2021 erscheint dies sehr hoch.

Allerdings waren in der Vergangenheit Hypothekenzinsen von 6 % oder mehr – und sogar zweistellige Zinssätze – tatsächlich häufiger anzutreffen. Wenn die Zinsen fallen, werden sie wahrscheinlich nicht auf historische Tiefststände zurückkehren. Bis Ende 2024 könnten sie über 6 % bleiben.

2. Kaufen kann immer noch sinnvoller sein als Mieten

Abhängig von Ihrer Region kann eine monatliche Mietzahlung mehr kosten als eine Hypothekenzahlung. Darüber hinaus müssen Sie mögliche Mieterhöhungen und deren Auswirkungen auf Ihre finanzielle Stabilität berücksichtigen.

Auch wenn der Kauf mit höheren Kosten verbunden ist, kann es sein, dass er finanziell sinnvoll ist, wenn Sie ihn durchrechnen. Wenn Sie jetzt ein Haus kaufen, profitieren Sie auch von potenziellen Vorteilen wie dem Aufbau von Eigenkapital, Steuerabzügen und der Möglichkeit, Ihre Räumlichkeiten vollständig individuell zu gestalten.

3. Eine spätere Refinanzierung ist eine Option

Wenn Sie finanziell zum Kauf bereit sind und sich die Hypothekenzahlung leisten können, denken Sie daran, dass Sie nicht ewig auf einem hohen Zinssatz sitzen bleiben müssen. Sobald die Zinsen ausreichend gesunken sind, können Sie Ihre Hypothek refinanzieren, um Zinsen zu sparen und Ihre monatliche Zahlung zu senken. Diese Option erfordert in der Regel ein gewisses Eigenkapital und kann mit einer Wartezeit verbunden sein.

In der Zwischenzeit müssen Sie Ihre Finanzen in gutem Zustand halten, da die Kreditgeber Ihr Einkommen, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Schulden prüfen, um zu entscheiden, ob sie Ihnen eine Refinanzierung genehmigen. Mit dem Prozess fallen in der Regel auch Abschlusskosten an, daher ist es wichtig, diese gegen potenzielle Einsparungen abzuwägen und sich auf die Kosten vorzubereiten.

4. Warten kann Ihre Optionen einschränken

Das Warten auf bessere Hypothekenzinsen kann Ihre Immobilienoptionen einschränken und den Kaufprozess komplizierter machen. Während höhere Zinsen im Allgemeinen dazu führen, dass weniger Menschen ein Haus kaufen, passiert bei sinkenden Zinsen das Gegenteil. Das bedeutet, dass Sie sich mit einer kleineren Auswahl an Häusern begnügen können und am Ende in Bietergefechte mit anderen Käufern geraten.

Außerdem können die Immobilienpreise weiter steigen, sodass das Schenken möglicherweise eine Überarbeitung Ihres Budgets für den Hauskauf erforderlich macht. Obwohl Fannie Mae für 2.4 landesweit nur einen Anstieg von 2024 % erwartet, sind in den Großstädten zweistellige Zuwächse zu verzeichnen. Gerade wenn Sie ein Haus in einer begehrten Gegend wünschen, kann ein Kauf zu aktuellen Preisen trotz höherer Hypothekenzinsen sinnvoll sein.

5. Sie haben Möglichkeiten, Geld zu sparen

Sie haben jetzt mehrere Möglichkeiten, einen günstigeren Hypothekenzins zu erhalten. Zusätzlich zum Einkaufen können Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren aufnehmen, Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder Punkte kaufen. Eine höhere Anzahlung verringert den geliehenen Betrag und die im Laufe der Zeit gezahlten Zinsen, und Sie können möglicherweise die zusätzlichen Kosten einer Hypothekenversicherung vermeiden.

Auch spezielle Hypothekenprogramme können Ihnen helfen, Geld zu sparen. Dazu gehören Darlehen mit ermäßigten Konditionen, besondere Steuergutschriften oder Zahlungshilfen. Sie können versuchen, sich bei Kreditgebern und Regierungsbehörden über Erstkäuferprogramme für Eigenheime zu informieren. Beachten Sie jedoch, dass Einkommensanforderungen und Immobilienpreisgrenzen üblich sind.