Créer de la richesse générationnelle grâce au marché immobilier

La richesse transmise de génération en génération assure la sécurité financière des enfants et petits-enfants. L'achat d'une maison est une étape du processus.

New York – La richesse générationnelle est une richesse et des actifs financiers qui peuvent être transmis de génération en génération. La plupart des gens envisagent de transmettre leur patrimoine à leurs enfants ou à d’autres héritiers désignés, leur offrant ainsi une plus grande sécurité financière.

La transmission de richesse par héritage peut avoir un effet multiplicateur bénéfique, créant une « boule de neige de richesse » qui croît de façon exponentielle au fil du temps. La richesse générationnelle peut également donner à votre famille une longueur d'avance financière, ce qui a le potentiel de changer la trajectoire de la famille en brisant le cycle de la pauvreté et en jetant les bases d'une réussite future. Le transfert de richesse peut également avoir un impact positif en donnant aux gens les moyens de fournir un soutien financier à l’économie locale, à la communauté ou à des œuvres caritatives de confiance afin que les générations futures puissent accéder à la stabilité et aux opportunités financières.

Voici des exemples de richesse générationnelle :

Patrimoine financier (argent, épargne, investissements)

Actifs (maison, immobilier, objets de collection, métaux précieux/pierres précieuses)

posséder une entreprise

Propriété intellectuelle (brevets, droits d'auteur, marques)

Fonds de bienfaisance ou dotation

Si vous débutez en planification financière, vous vous demandez peut-être comment commencer à constituer un portefeuille de patrimoine. Comprendre vos options, établir des priorités et décider comment aller de l’avant peut être déroutant et effrayant. Suivez ces cinq étapes pour commencer votre parcours de création de richesse générationnelle :

Étape 1 : Rembourser les dettes

Considérez la dette comme une opportunité manquée. Pourquoi payer des intérêts alors que vous pouvez utiliser ces flux de trésorerie à d’autres fins financières. Faites du remboursement des dettes des consommateurs une priorité. Ce type de dette comprend les cartes de crédit, les prêts personnels, les prêts automobiles et les prêts étudiants. La réduction de la dette peut apporter d’autres avantages, tels que la réduction de votre risque financier global, l’amélioration de votre cote de crédit et l’atténuation du stress causé par les soucis financiers. Commencez par cartographier votre situation financière. Utilisez un budget et fixez-vous des objectifs financiers.

Étape 2 : Acheter une maison

Une maison héritée, ou le produit de la vente d’un bien familial, est un transfert de richesse. A moins que vous ayez reçu une maison en cadeau ; Le loyer, le crédit-bail ou le versement d’un prêt hypothécaire constitueront presque toujours votre plus grosse dépense/dette, quelle que soit l’étape de votre vie. La valeur de votre maison augmentera probablement avec le temps. Il crée des capitaux propres dans votre portefeuille de patrimoine. L’accession à la propriété peut également constituer une forme d’épargne forcée, car les propriétaires ont tendance à être plus prudents dans leurs dépenses et leurs épargnes pour protéger leurs actifs immobiliers. Les capitaux propres peuvent également être utilisés par le biais de prêts sur valeur domiciliaire (HELOC). Si l'achat de la maison de vos rêves semble impossible pour le moment, envisagez d'acheter une maison « de démarrage » qui vous aidera à constituer une valeur nette pour de futures améliorations.

Étape 3 : Commencez à investir sur le long terme

Ne sous-estimez jamais le pouvoir des intérêts composés. Avec un retour sur investissement de 10 %, vous pouvez transformer 100,000 1.6 $ en 28 million de dollars en 10 ans. L’investissement à long terme présente également un risque réduit, car l’investissement à court terme est plus exposé à la volatilité des marchés et aux options à la mode à haut risque. Cela permet également de réduire vos impôts, car les gains en capital à long terme sont souvent imposés à un taux inférieur à celui des gains en capital à court terme. En fonction de votre situation financière, il est recommandé d'investir chaque année 15 à XNUMX % de votre revenu annuel.

Étape 4 : Établir un plan successoral 

Ce n’est jamais une bonne idée de ne pas avoir de plan pour gérer vos actifs financiers après votre décès. Sans un plan de succession clair, vos bénéficiaires pourraient se retrouver dans des procédures d'homologation coûteuses qui s'éterniseraient pendant des années, et ils pourraient ne jamais voir aucun de vos investissements durement gagnés. Pour commencer, dressez une liste complète de vos actifs et déterminez les bénéficiaires de chacun. Assurez-vous de considérer les implications fiscales de l’héritage de patrimoine afin de ne pas surcharger vos bénéficiaires. Choisissez un exécuteur testamentaire en qui vous avez confiance pour réaliser vos volontés. Examinez et mettez à jour votre plan successoral chaque année, surtout après tout changement important dans la vie ou dans les actifs financiers.

Étape 5 : Partagez votre sagesse financière

Le plus grand héritage que vous puissiez laisser derrière vous est la connaissance. Donnez à vos héritiers les connaissances et les compétences nécessaires pour gérer et faire croître votre patrimoine de manière responsable. Il n'est jamais trop tôt pour parler d'argent avec vos enfants. Par exemple, vous pouvez jouer à des jeux autour des « leçons d'argent » qui allient plaisir et apprentissage, créant ainsi des souvenirs qui dureront toute une vie. Montrez l’exemple en présentant la gestion financière responsable à votre famille et en partageant vos expériences financières avec eux. Devenez un modèle en encadrant des jeunes ou des professionnels en début de carrière et en faisant la promotion de programmes de littératie financière dans la communauté.