Cé mhéad atá go leor le haghaidh íocaíocht síos?

Tosaíonn an chuid is mó de cheannaitheoirí ionchasacha tí a dturas trí íocaíocht síos a bhailiú. Tá an t-airgead seo riachtanach chun morgáiste a fháil agus chun dul i bhfad níos gaire do úinéireacht tí.

Ach nuair a bhíonn cíos an-mhór á íoc agat gach mí, ag íoc as fóntais agus as cruachta billí anuas air sin, is cosúil go bhfuil sé dodhéanta airgead a shábháil ar íocaíocht síos ar theach. Agus tar éis míonna ó bheith ag éirí as caife laethúil agus ag éirí as, agus ag gearradh siar ar sheirbhísí sruthú, seans gur éirigh leat cúpla míle a choinneáil uait. Ach an leor é do theach tosaigh?

Is é an freagra tá - agus níl. Tá roghanna cúnaimh ann, lena n-áirítear cláir rialtais a chuidíonn le híocaíochtaí. Agus d'fhéadfadh roinnt pleananna ligean duit scipeáil ar íocaíocht síos go hiomlán - ach níl siad oiriúnach do chách. Seo an méid atá le rá ag na buntáistí faoi íosíocaíocht bheag nó fiú gan aon íocaíocht síos.

Iarr ar do ghníomhaire

De ghnáth ní bhíonn baint ag gníomhairí eastáit réadaigh leis an bpróiseas iasachta. Ach tá aithne ag formhór na ngníomhairí ar iasachtóirí a bhfuil taithí acu ag cabhrú le hiasachtaithe nach bhfuil go leor airgid acu le haghaidh íocaíocht síos.

"Is é an chomhairle is fearr a d'fhéadfainn a thabhairt ná roinnt atreoruithe a fháil d'oifigigh iasachta i do cheantar," a deir Nathan Perkins Jr., gníomhaire ag Century 21 Envision i Upper Marlboro, Maryland. "Ansin fiafraigh de gach duine acu cé mhéad den íocaíocht síos a bheidh ag teastáil uait le haghaidh réamhcheadú do mhorgáiste."

Beidh ort sonraí a sholáthar faoi d’ioncam, faoi fhiachas, faoi chuntais airgeadais agus faoi stair fostaíochta chun an liathróid a chur i bhfeidhm. Ansin, tar éis na hiarratais réamhcheadaithe a phróiseáil, ba cheart go n-inseoidh na hiasachtóirí duit cé na cláir a gcáilíonn tú dóibh.

"D'fhéadfadh go mbeadh clár ann a thuillfidh fiú cúpla míle go leor don íocaíocht síos," a deir Perkins.

Cé mhéad is féidir liom a íoc roimh ré?

"Bhuel, ní leor $3,000 chun íocaíocht síos a dhéanamh ar fhormhór na dtithe," a deir Jill Gonzalez, anailísí ag WalletHub. “Is é an céatadán íocaíochta síos is ísle a theastaíonn ná 3.5% d’iasacht FHA. Mar sin beidh $3,000 go leor chun iasacht de thart ar $85,000 a fháil, cé go bhfuil sé seo i bhfad níos ísle ná an meánphraghas tí inniu."

Ligean le rá go bhfaighidh tú teach ar $85,000, comhghairdeas! Ach déarfaimis gur shábháil tú cúpla míle dollar agus go bhfaighidh tú teach níos costasaí a gheobhaidh tú níos lú ná 20% den phraghas ceannaigh. Sa chás seo, cuimhnigh go mbíonn ar iasachtaithe a chuireann síos níos lú ná 20% árachas morgáiste príobháideach, nó PMI, a íoc. Tá an PMI sa bhreis ar d’íocaíocht tí míosúil, agus de ghnáth idir 0.5% agus 1% de mhéid d’iasachta gach bliain.

Iasachtaí gan réamhíocaíocht

Tá dóchas fós ann mura bhfuil go leor airgid agat le haghaidh íocaíocht síos. Ní bhíonn pingin ag teastáil ó roinnt iasachtaí speisialta do dhaoine a cháilíonn, amhail iasacht do Ghnóthaí Veterans nó iasacht USDA, a fhaigheann tacaíocht ón gClár Iasachta Tithíochta Ráthaithe d’Fhorbairt Tuaithe.

Mar sin féin, tá roinnt glitches. Chun cáiliú le haghaidh iasacht VA, ní mór duit fónamh sa mhíleata, sa Gharda Náisiúnta, nó sna Cúlchistí, nó a bheith i do chéile le ball seirbhíse a fuair bás sa líne dualgais. Maidir leis an iasacht USDA, ní mór duit teach a cheannach a shainaithníonn an Clár Forbartha Tuaithe mar bhaile tuaithe, a shainmhínítear mar "tuath oscailte agus lonnaíochtaí le níos lú ná 2,500 cónaitheoir." Sea, is féidir le maoin tuaithe a bheith ina feirm. Ach is féidir é a bheith ina theach i mbaile cúpla ciliméadar ó chathair freisin.

Tá buntáistí eile ag baint le clár iasachta USDA freisin.

"Ceadaíonn na buntáistí a bhaineann le clár forbartha tuaithe an rialtais freisin treoirlínte creidmheasa solúbtha, rátaí úis íseal, costais dúnta agus árachas morgáiste míosúil níos ísle," a deir Adam Fuller, oifigeach iasachta sinsearach ag Morgáiste 1 i Grand Rapids, Michigan.

Pleananna a bhaineann go sonrach le tír le haghaidh íocaíochtaí ísle

Cad a tharlóidh mura gcomhlíonann tú na ceanglais incháilitheachta le haghaidh iasacht VA, FHA nó USDA? Tá a gcuid clár ceannaitheoirí tí féin ag go leor stát.

"Is minic a fheicimid ceannaitheoirí tí céaduaire agus dara-uaire a d'fhéadfadh a bheith cáilithe le haghaidh roghanna éagsúla," a chomhairlíonn Fuller.

Cuidíonn na cláir seo le ceannaitheoirí iasachtaí a fháil le cúnamh íocaíochta síos, íocaíochtaí ísle síos agus gan aon chostais dúnta.

Tairgeann roinnt stát iasachtaí "speisialtachta" freisin do cheannaitheoirí tí faoi mhíchumas, do sheirbhísí éigeandála, do mhúinteoirí, agus go leor eile. Sula dtéann tú i dteagmháil le hiasachtóirí, déan roinnt tochailt féin trí chuairt a thabhairt ar shuíomh Gréasáin údaráis tithíochta agus forbartha do stáit chun a fháil amach cén cineál clár a chuireann siad ar fáil.

Ná tabhair suas do bhrionglóid faoi úinéireacht tí

"Mura bhfuil taighde déanta agat ar do roghanna nó mura bhfuil tú tar éis labhairt le duine a bhfuil taithí aige ar airgeadas nó ar eastát réadach, is féidir leat tú féin a dhíluacháil," a deir Fuller. "Bhí cliant agam ag croitheadh ​​​​go litriúil i m'oifig uair amháin toisc go raibh sí chomh buartha faoina scór creidmheasa, agus trí mhí ina dhiaidh sin, dhúnamar an iasacht ar a céad teach."

Molann Fuller clárú le haghaidh cláir chomhairleoireachta ceannaitheoirí tí i do phobal.

"Mura bhfuil a fhios agat cad atá á choinneáil siar agat, tá tú céim ar gcúl cheana féin," a deir Fuller. "Is é comhrá le saineolaí an bealach is fearr chun tuiscint a fháil ar cad atá le déanamh eile."