住宅市場を通じた世代間の富の構築

世代から世代へと受け継がれる富は、子供や孫の経済的安全をもたらします。住宅購入はプロセスの一つのステップです。

ニューヨーク - 世代間の富とは、世代から世代へと受け継がれる経済的富と資産です。ほとんどの人は、自分の富を子供やその他の指定相続人に相続させ、より大きな経済的安全を与えることを計画しています。

相続を通じて富を引き継ぐことは、有益な相乗効果をもたらし、時間の経過とともに指数関数的に増加する「富の雪だるま式」を構築することができます。また、世代を超えた富によって家族は経済的に有利なスタートを切ることができ、貧困の連鎖を断ち切り、将来の成功への基盤を構築することで家族の軌道を変える可能性があります。富の移転は、人々が地域経済、コミュニティ、または信頼できる慈善団体に経済的支援を提供する手段を生み出すことで、将来の世代が経済的安定と機会を得ることができるようにすることで、プラスの影響を与えることもあります。

世代を超えた富の例は次のとおりです。

経済的な豊かさ（お金、貯蓄、投資）

資産（家、不動産、収集品、貴金属・宝石）

ビジネスを所有する

知的財産（特許、著作権、商標）

慈善基金または寄付金

ファイナンシャル・プランニングに慣れていない人は、資産ポートフォリオの構築をどのように始めればよいのか疑問に思うかもしれません。選択肢を理解し、優先順位を付け、どのように進めるかを決定することは、混乱を招き、恐ろしいものになることがあります。次の 5 つのステップに従って、世代を超えた資産形成の旅を始めましょう。

ステップ 1: 借金を返済する

借金はチャンスを逃したものだと考えてください。そのキャッシュフローを他の財務目的に使用できるのに、なぜ利子を支払う必要があります。消費者の借金を返済することを最優先にしましょう。この種類の借金には、クレジット カード、個人ローン、自動車ローン、学生ローンが含まれます。負債の削減は、全体的な財務リスクの軽減、信用格付けの向上、経済的不安によるストレスの軽減など、他の利点ももたらします。まずは自分の財務状況を計画的に把握することから始めましょう。予算を使用し、財務目標を設定します。

ステップ 2: 家を購入する

相続した家、または家族の財産の売却による収益は、富の移転です。あなたが家を贈り物として受け取った場合を除きます。人生のステージに関係なく、家賃、リース、住宅ローンの支払いは、ほとんどの場合最大の出費/借金となります。あなたの家の価値は時間の経過とともに上昇する可能性があります。それはあなたの資産ポートフォリオに公平性を築きます。住宅所有者は不動産資産を守るために支出や貯蓄に慎重になる傾向があるため、住宅所有は強制貯蓄の一形態としても機能する可能性があります。株式は、ホームエクイティローン（HELOC）を通じて利用することもできます。夢のマイホームの購入が今は不可能と思われる場合は、将来のアップグレードのための資産を構築するのに役立つ「スターター」マイホームの購入を検討してください。

ステップ 3: 長期投資を開始する

投資収益率 10% の複利の力を過小評価しないでください。100,000 万ドルを 1.6 年間で 28 万ドルに変えることができます。短期投資は市場のボラティリティや高リスクの流行オプションにさらされるため、長期投資でもリスクが軽減されます。また、長期キャピタルゲインは短期キャピタルゲインよりも低い税率で課税されることが多いため、税金が安くなる可能性もあります。経済状況に応じて、毎年年収の 10 ～ 15 パーセントを投資することをお勧めします。

ステップ 4: 不動産計画を設定する 

死後の金融資産の管理計画を立てないのは決して良い計画ではありません。明確な後継計画がなければ、受益者は何年にもわたって高額な費用がかかる検認訴訟に巻き込まれる可能性があり、また、あなたが苦労して稼いだ投資を決して目にすることができない可能性があります。まず、資産の包括的なリストを作成し、それぞれの受益者を決定します。受益者に過大な負担を与えないよう、資産相続による税金への影響を必ず考慮してください。ご希望を叶えてくれる信頼できる遺言執行者をお選びください。特に人生や金融資産に大きな変化があった場合には、不動産計画を毎年見直して更新してください。

ステップ 5: 財務に関する知識を共有する

あなたが残せる最大の遺産は知識です。責任を持って資産を管理し増やすために必要な知識とスキルを相続人に与えます。子どもたちとお金について話すのに早すぎるということはありません。たとえば、楽しみと学習を組み合わせた「お金のレッスン」をテーマにしたゲームをプレイして、一生残る思い出を作ることができます。責任ある財務管理を家族に紹介し、自分の財務経験を共有することで、模範を示しましょう。若者やキャリアの浅い専門家を指導し、コミュニティで金融リテラシー プログラムを促進することで、ロールモデルになりましょう。