Kroky na zabezpečenie nižšej úrokovej sadzby hypotéky

Kupujúci, ktorí hľadajú nižšiu sadzbu hypotéky, nemusia len čakať, kým sa trh prispôsobí. Namiesto toho môžu urobiť zmeny vo svojich osobných financiách, ktoré im môžu pomôcť.

Úrokové sadzby hypoték vedú segmenty finančných správ už niekoľko rokov po sebe. Mnohé z týchto správ boli prijaté s menej než otvorenou náručou, keďže sadzby sa v posledných rokoch dramaticky zvýšili, čo je nárast spojený s inherentným vplyvom pandémie COVID-19.

Úrokové sadzby hypoték nevzrástli okamžite. Údaje od veriteľa Freddieho Maca v skutočnosti naznačujú, že hypotekárne sadzby boli 4. januára 1 stále výrazne pod 2022 %. Tieto sadzby sa však ku koncu tohto roka pohybovali okolo 7 %. A stále sme na tejto úrovni začiatkom roku 2024.

Pri tak vysokých úrokových sadzbách je pochopiteľné, ak sa potenciálni kupci domov cítia bezmocní. Kupujúci si však môžu veľmi pomôcť, keď chcú zabezpečiť najnižšiu možnú úrokovú sadzbu hypotéky.

Prečítajte si svoju kreditnú správu a v prípade potreby vylepšite svoje skóre. Mnoho potenciálnych kupcov domov šetrí roky v očakávaní dňa, kedy si kúpia vlastný dom.

Počas tejto doby si kupujúci môžu prečítať svoje úverové správy a riešiť akékoľvek nezrovnalosti a zároveň podniknúť kroky na zlepšenie svojho kreditného skóre. Veritelia zvažujú sériu premenných na určenie úverovej bonity žiadateľa a úverová história a úverové skóre majú významný vplyv.

Čím vyššie je úverové skóre žiadateľa, tým výhodnejšiu úrokovú sadzbu hypotéky by mal podľa očakávania získať.

Prevezmite kontrolu nad pomerom dlhu k príjmu. Pomer dlhu k príjmu (DTI) sa vzťahuje na to, čo dlhujete v pomere k tomu, koľko zarábate. Čím nižšie je vaše DTI, tým lepšie sa pozeráte na veriteľov.

Podľa Bankrate sa veritelia vo všeobecnosti chcú vyhnúť vydávaniu hypoték jednotlivcom, ak mesačná splátka presiahne 28 % ich hrubého mesačného príjmu, a ľudia, ktorí sa môžu blížiť k tejto hranici pre daný dom, sa môžu hypotéke vyhnúť, ak je ich DTI vysoké.

Potenciálni kupujúci domov, ktorí v súčasnosti nesú značné dlhy vrátane spotrebiteľských dlhov, ako sú dlhy z kreditných kariet a/alebo študentských pôžičiek, by mali vyvinúť spoločné úsilie na splatenie tohto dlhu predtým, ako požiadajú o hypotéku. Uprednostnite splatenie spotrebiteľského dlhu pred podaním žiadosti o hypotéku.

Udržiavajte si silný záznam o zamestnanosti. Pravidelné zamestnanie a stabilné zárobky robia žiadateľov o hypotéku atraktívnejšími pre poskytovateľov úverov. Ak práve kupujete dom alebo sa chystáte urobiť ponuku, teraz nemusí byť najlepší čas na zmenu zamestnania.

Samostatne zárobkovo činné osoby a osoby na voľnej nohe pracujúce vo viacerých zamestnaniach sa môžu stále kvalifikovať na dobrú úrokovú sadzbu hypotéky, ale možno bude potrebné, aby poskytli rozsiahlejšiu dokumentáciu, v ktorej budú uvedené ich zárobky siahajúce niekoľko rokov dozadu.

Ľuďom, ktorí roky pracovali na plný úväzok pre tú istú spoločnosť, môže stačiť poskytnúť formuláre W-2 z posledných dvoch daňových rokov.

Hľadajte úrokové sadzby. Sadzby sa medzi poskytovateľmi pôžičiek nemusia veľmi líšiť, no aj tak sa oplatí pozrieť si sadzby hypoték.

Štúdia Freddie Mac zistila, že výhody vyhľadávania hypotekárnych úrokových sadzieb boli v roku 2022 obzvlášť výrazné v porovnaní s predchádzajúcim desaťročím, čo ušetrilo dlžníkom, ktorí si našli čas na hľadanie úrokových sadzieb, značné množstvo peňazí.

Úrokové sadzby hypoték zostávajú vysoké v porovnaní s obdobím pred pol desiatimi rokmi, no potenciálni kupci domov môžu podniknúť kroky na zvýšenie svojich šancí na zabezpečenie výhodnej sadzby.