השפעת שיעורי הריבית על תשלומי המשכנתא
תנודה בריבית על המשכנתא יכולה לתרגם למאות נוספות בחודש ולהשפיע על אישורי הלוואות.
אורלנדו, פלורידה – מגיפת קוביד גרמה לתנודתיות משמעותית בריבית על משכנתאות בריבית קבועה ל-30 שנה. לפני המגיפה, שיעורי הריבית נשארו בטווח של 3% עד 5%, מה שעזר לייצב את תעשיית הדיור ולהחזיר את האמון בבעלות על בתים. בעלי בתים יכלו למכור את בתיהם חמש עד שבע שנים מאוחר יותר בשיעורים דומים לזמן שקנו. התוצאה הייתה שוק יציב שבו המרכיבים העיקריים של ההלוואה היו חשובים יותר מהריביות.
כדי למנוע תקלה כלכלית במהלך המגיפה, הפדרל ריזרב הוריד את שיעורי הריבית על האוצר ל-10 שנים לכמעט אפס, מה שגרם לריבית המשכנתאות לרדת במהירות. זה הוביל לשוק חם עבור קונים, שיכלו לנצל מימון מחדש בתעריפים נמוכים יותר ומחירי בתים גבוהים יותר. למרות זאת, התשלום החודשי לא הושפע, והצרכנים יכלו לרכוש נכסים בעלי ערך גבוה יותר עם כוח הקנייה המוגבר שלהם.
עם זאת, באמצע 2022, הריבית החלה לעלות במהירות, מה שגרם לשינוי משמעותי בסביבת ההלוואות למי שקנו או מימנו במהלך המגיפה. דאגה עיקרית לבעלי בתים פוטנציאליים היא התשלום החודשי, שהוא לרוב ההוצאה הגדולה ביותר בתקציב משק הבית ומשפיע על הסכום שנותר להוצאות אחרות. תנודה ענקית בריבית המשכנתא עשויה לגרום לעליה במאות דולרים, בהתאם למועד העסקה. התשלום החודשי משפיע גם על אישור ההלוואה, שכן הוא חייב ליפול ביחסי חוב להכנסה מחמירים כדי להבטיח קונה סולבנטי.
שינוי של נקודת אחוז אחד
האינפוגרפיקה למטה מספקת ייצוג חזותי כללי של השפעת שינויים של נקודת אחוז אחת על התשלומים החודשיים. בעוד שהפרטים הספציפיים תלויים בנסיבות אינדיבידואליות, הגרפיקה מוכיחה שמעבר מ-7% ל-6% (שיכול לקרות אם התעריפים יורדים והקונה כשיר למחזר) עשוי להפחית את התשלום בכ-200 דולר. עם זאת, המתנה לירידת התעריפים עלולה לגרום לאחור אם הריבית תמשיך לטפס. מה שניתן היה להבטיח בתעריף נמוך יותר עלול לעלות בסופו של דבר 200 דולר יותר אם התעריפים יעלו.
הגרפיקה היא כלי רב ערך כדי לעזור ללקוחות להבין את ההשפעה הכללית של תנודות התעריפים. אנשי מקצוע בתחום הנדל”ן יכולים להשתמש בו כדי לעזור ללקוחות להבין את ההשלכות של שינויים בתעריפים וכיצד הם יכולים להשפיע על הכספים שלהם. כמובן, Realtors® מעבדים את הפרטים הספציפיים עם הלקוחות על סמך נסיבות העסקה שלהם.
Responses