ماذا يعني ارتفاع الأسعار لشراء المنازل؟
ورغم أن بنك الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد أسعار الفائدة على الرهن العقاري، إلا أنه يؤثر عليها. وقال أحد الاقتصاديين إنه حتى مع ارتفاع أسعار الفائدة، فقد يكون هذا هو الوقت المناسب للشراء.
نيويورك ــ من المرجح أن تظل أسعار الرهن العقاري، وأسعار بطاقات الائتمان، وأسعار قروض السيارات، وقروض الأعمال ذات الأسعار المتغيرة عند أعلى مستوياتها، مع ما يترتب على ذلك من آثار على الإنفاق الاستهلاكي، بعد أن أعلن بنك الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أنه لا يخطط لخفض أسعار الفائدة حتى يتم خفضها. لديهم "ثقة أكبر" في أن الزيادات في الأسعار على مستوى المستهلك تتباطأ إلى هدف 2٪.
وأبقى البنك المركزي سعر الفائدة الرئيسي عند أعلى مستوى له منذ عقدين عند نحو 5.3%، حيث كان عليه منذ أغسطس الماضي.
إليك ما تحتاج إلى معرفته:
ماذا يعني هذا بالنسبة للمقترضين؟
أسعار بطاقات الائتمان هي عند أو بالقرب من أعلى مستوياتها على الإطلاق، وأسعار الرهن العقاري زادت أكثر من الضعف في السنوات الأخيرة.
وفقًا لـ LendingTree، يبلغ متوسط سعر الفائدة على بطاقات الائتمان في أمريكا اليوم 24.66%، دون تغيير عن الشهر الماضي، على الرغم من أن هذا المعدل ارتفع في 24 شهرًا من الـ 26 شهرًا الماضية.
وقال مات شولتز، محلل الائتمان في شركة LendingTree: "من غير المرجح أن تنخفض في أي وقت قريب، على الرغم من أن بنك الاحتياطي الفيدرالي قد توقف عن العمل". "ربما تكون هذه هي الحقيقة المؤسفة للأشهر القليلة المقبلة."
في المعركة ضد ديون بطاقات الائتمان، لا تزال بطاقات تحويل الرصيد بنسبة 0٪ "أفضل سلاح لديك"، وفقًا لشولتز، ولكن "يصبح الحصول عليها أكثر صعوبة ورسومها آخذة في الارتفاع".
وقال إنه مع تزايد حالات التأخر في السداد وإجمالي الديون بالنسبة للمستهلكين أيضا، أصبحت بعض البنوك أكثر ترددا بشأن قبول تحويلات الأرصدة، مما يعني أن المستهلكين سيحتاجون إلى ائتمان جيد للحصول على الموافقة.
ما هو المتوقع من المدخرين؟
ترتفع عائدات حسابات التوفير وشهادات الإيداع، وذلك بفضل زيادة أسعار الفائدة التي يفرضها بنك الاحتياطي الفيدرالي، وفقًا لما ذكره كين تومين، الخبير المصرفي ومؤسس موقع DepositAccounts.com. ومع ذلك، "لقد خفضت العديد من البنوك أسعار الفائدة على الودائع تحسبا لأن بنك الاحتياطي الفيدرالي سيبدأ في خفض أسعار الفائدة في وقت ما هذا العام".
كانت أسعار شهادات الإيداع هي أول من انخفض، وبدأت بعض البنوك عبر الإنترنت أيضًا في خفض أسعار حسابات التوفير عبر الإنترنت. قام Ally Bank بتخفيض سعر الفائدة إلى 4.25% من 4.35% وDiscover إلى 4.25% من 4.30%.
ومع ذلك، قامت معظم البنوك عبر الإنترنت بتثبيت أسعار حسابات التوفير عبر الإنترنت في عام 2024، ولا تزال بعض البنوك عبر الإنترنت تقدم عوائد بنسبة 5.25٪. يبلغ أعلى عائد عبر الإنترنت حاليًا 5.55%، مع متوسط عائد لمدة عام واحد على سندات مقايضة العجز الائتماني عبر الإنترنت بنسبة 4.94% اعتبارًا من 1 أبريل، وفقًا لموقع DepositAccounts.com.
ويشير تومين إلى أن "أسعار الفائدة على الودائع المصرفية لا تزال بطيئة في الارتفاع"، ويقول إنه على الرغم من ارتفاع متوسط أسعار الفائدة بشكل حاد خلال العام الماضي، "إلا أنها لا تزال منخفضة للغاية مقارنة بالأسعار عبر الإنترنت".
ويبلغ متوسط العائد على حساب التوفير لجميع البنوك وشركات الائتمان 0.52% حتى 24 أبريل.
ماذا عن الرهون العقارية؟
ولا يحدد بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة على الرهن العقاري بشكل مباشر، ولكنه يؤثر عليها. يساهم سوق السندات والتضخم وعوامل أخرى في ارتفاع أسعار الفائدة على الرهن العقاري التي يواجهها المستهلكون حاليًا.
وقد ارتفع متوسط سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 30 عاماً مؤخراً إلى ما يزيد عن 7% للمرة الأولى منذ نوفمبر/تشرين الثاني. يشير جاكوب تشانل، كبير الاقتصاديين في LendingTree، إلى أن معدلات الرهن العقاري يمكن أن تتغير حتى عندما يبقي بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي ثابتًا، وأنه يجب على المستهلكين النظر في العديد من نقاط البيانات الاقتصادية قبل اتخاذ قرار بالحصول على رهن عقاري.
وقال: "حتى مع ارتفاع معدلات الرهن العقاري والأسعار المرتفعة نسبياً، لا يزال من الممكن الآن أن يكون الوقت المناسب لشراء منزل". "توقيت السوق يكاد يكون مستحيلا... وبنفس الطريقة، هناك الكثير من الناس الذين لن يتمكنوا من الشراء حتى تصبح السوق أرخص."
وساهم ارتفاع تكاليف المأوى والإيجار في حدوث تضخم حاد في الأشهر الأخيرة. وجدت دراسة أجراها Bankrate أن الإيجار أرخص من شراء منزل نموذجي في جميع مناطق المترو الخمسين الكبرى في الولايات المتحدة. اعتبارًا من فبراير، كان دفع الرهن العقاري الشهري النموذجي لمنزل متوسط السعر في الولايات المتحدة هو 50 دولارًا، في حين كان الإيجار الشهري النموذجي على المستوى الوطني 2,703 دولارًا. هذه فجوة تبلغ حوالي 1,979٪ بين تكاليف استئجار المنزل وشرائه.
وقالت شانيل: "على الرغم من أنه سيكون من الجيد أن يتمكن بنك الاحتياطي الفيدرالي من إصلاح كل شيء بمفرده، إلا أنه ربما لا يستطيع ذلك، على الأقل ليس دون التسبب في الكثير من البكاء وصرير الأسنان".
ردود