Инфляция, наконец, замедляется. Сделает ли то же самое повышение ставок по ипотечным кредитам?

Некоторые тревожные новости: для потенциальных покупателей, чьи поиски дома были сорваны или отложены из-за роста ипотечных ставок, рынок жилья, скорее всего, ухудшится, прежде чем станет лучше.
Ожидается, что ставки по ипотечным кредитам продолжат расти после того, как новые показатели показали, что инфляция выросла на 7.7% в годовом исчислении в октябре, согласно отчету Бюро статистики труда, опубликованному в четверг. Федеральная резервная система США повысила свои процентные ставки в тотальной войне с упорно высокой инфляцией, что привело к росту ипотечных ставок.
Увеличение, похоже, работает, поскольку инфляция немного снизилась с 8.2% в годовом исчислении в сентябре. Но он все еще был достаточно высоким, чтобы ФРС, как ожидается, продолжала шокировать экономику дальнейшим повышением ставок, что поставило бы страну на грань рецессии.
Когда ФРС повышает процентные ставки, ставки по ипотечным кредитам обычно следуют их примеру — к большому огорчению покупателей жилья. Эти высокие ставки по ипотечным кредитам привели к тому, что многие покупатели, впервые покупающие недвижимость, отказались от владения жильем, в то время как другим пришлось резко сократить свои бюджеты и ожидания.
«Этого падения может быть недостаточно, чтобы развеять опасения по поводу того, куда в конечном итоге движется экономика и процентные ставки», — заявила в своем заявлении главный экономист Bright MLS Лиза Стертевант. «Даже когда повышение процентной ставки начнет замедлять инфляцию, ФРС будет продолжать идти по пути дальнейшего повышения процентной ставки. В результате мы должны ожидать, что ставки по ипотечным кредитам также останутся высокими».
По данным Freddie Mac, ипотечные ставки более чем удвоились с начала года, подскочив с 3.22% в январе до 7.08% за неделю, закончившуюся 10 ноября. Это были средние и недельные ставки по 30-летним ипотечным кредитам с фиксированной процентной ставкой.
Покупатели жилья сегодня ежемесячно платят примерно на 81% больше, чем всего год назад. Это учитывает средние цены на жилье в октябре, а также средние ставки по ипотечным кредитам во вторую неделю ноября этого года и относится к 30-летним кредитам с фиксированной процентной ставкой.
«Стремление к домовладению сильно, но покупательская активность все еще значительно ниже прошлогоднего уровня, когда ставки были ниже», — сказал Боб Брокмитт, президент и главный исполнительный директор Ассоциации ипотечных банкиров, в своем заявлении. «Многие потенциальные покупатели ждут снижения волатильности процентных ставок по ипотечным кредитам, а также более четкой картины экономических перспектив».
Тем не менее, в отчете об инфляции было несколько ярких моментов, которые могли служить хорошим предзнаменованием для покупателей на рынке жилья. Годовая инфляция снизилась до 7.7% в октябре по сравнению с 8.2% в сентябре. А с сентября по октябрь инфляция выросла всего на 0.3%. Если инфляция продолжит замедляться, в какой-то момент ФРС перестанет повышать процентные ставки, и ставки по ипотечным кредитам должны упасть.
"Могло быть лучше? Конечно», — говорит главный экономист Realtor.com® Даниэлла Хейл. «Показатели инфляции — это проблеск надежды. Это не большой, яркий огонь, но он начинается со вспышки».
Она прогнозирует, что процентные ставки по ипотечным кредитам продолжат расти, но не достигнут 8%. И в начале следующего года он предсказывает, что инфляция может снизиться настолько, что можно будет увидеть конец этих повышений ставок.
По словам Хейла, октябрьского отчета об инфляции «все еще недостаточно», чтобы удержать ФРС от повышения процентных ставок. Но эти увеличения «не навсегда».