Sazby hypoték klesají již pátý týden v řadě

Úrokové sazby hypoték tento týden opět klesly a klesaly již pátý týden v řadě.
Průměrná 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou dosáhla v týdnu končícím 6.31. prosincem 15 procenta, což je pokles z 6.33 procenta v předchozím týdnu, uvádí Freddie Mac. Před rokem byla 30letá fixní sazba 3.12 %.
Hypoteční sazby po většinu roku 2022 rostly po bezprecedentní kampani Federálního rezervního systému zaměřeného na tvrdé zvyšování sazeb s cílem omezit rostoucí inflaci. Úrokové sazby u hypoték ale v posledních týdnech klesly po údajích, které ukazují, že inflace možná konečně dosáhla vrcholu.
Inflace, měřená indexem spotřebitelských cen, v listopadu výrazně zchladla a byla na nejnižší úrovni za téměř rok, podle očekávaného indexu Bureau of Labor Statistics zveřejněného v úterý.
Fed však ve středu oznámil, že bude pokračovat ve zvyšování úrokových sazeb – i když o menší částku, než tomu bylo doposud, a zároveň uznal, že inflace klesá. Zvýšení sazeb již bylo zohledněno tam, kde jsou sazby hypoték, ale signalizovalo lepší zprávy o inflaci.
"Hypoteční sazby tento týden pokračovaly ve své klesající trajektorii, protože měkčí data o inflaci a mírný posun v měnové politice Federálního rezervního systému se odrazily v ekonomice," řekl Sam Khater, hlavní ekonom Freddie Mac.
"Dobrou zprávou pro trh s bydlením je, že nedávné snížení sazeb vedlo ke stabilizaci nákupní poptávky," dodal. "Špatnou zprávou je, že poptávka zůstává velmi slabá vzhledem k cenovým překážkám, které jsou stále poměrně vysoké."
Průměrná sazba hypoték je založena na žádostech o hypotéku, které Freddie Mac dostává od tisíců věřitelů po celé zemi. Průzkum zahrnuje pouze dlužníky, kteří snížili 20 % a mají vynikající kredit. Mnoho kupujících, kteří zaplatili nižší zálohu nebo mají méně než perfektní úvěr, zaplatí více, než je průměrná sazba.

Obraz inflace se zlepšuje

"Ačkoli investoři tento krok z velké části očekávali, Fed na včerejším zasedání kapitálovým trhům signalizoval, že jeho agresivní monetární zpřísnění vnímá jako dopad na inflaci," řekl George Ratio, ředitel ekonomického výzkumu pro Realtor.com.
Zatímco Fed nestanovuje úrokové sazby, které dlužníci platí z hypoték přímo, jeho kroky je ovlivňují. Hypoteční sazby mají tendenci sledovat výnos 10letého amerického státního dluhopisu. Když se tato sazba zvýší, hypotéka s fixní sazbou na 30 let se obvykle také zvýší. Když sazba státní pokladny klesne, sníží se i sazba hypoték.
Tím ale zvyšování úrokových sazeb nekončí.
Předseda Fedu Jerome Powell ve svých poznámkách zmínil, že vzhledem k tomu, že ceny stále rostou vysokým tempem, jsou nezbytná další zvýšení úrokových sazeb a centrální banka zůstává odhodlána zvyšovat úrokové sazby, dokud míra inflace nedosáhne výrazného zpomalení, Ratzio řekl.
"Pro investory zpřísnění Fedu stále představuje riziko, že v roce 2023 zatlačí ekonomiku do recese," řekl. „Většina ekonomických ukazatelů však nadále vykazuje známky odolnosti. Údaje indexu spotřebitelských cen z tohoto týdne navíc ukázaly neustálé zmírňování růstu cen.“
Pro trhy s nemovitostmi to znamená, že pokračující ochlazování inflace by mělo zmírnit tlak na růst hypotečních sazeb, řekl Ratiu.
"Ačkoli se v blízké budoucnosti neočekává návrat k 3.0% pásmu, dokonce i zploštění sazeb v roce 5.5 nabídne trhům s bydlením lepší základnu," řekl.

Žádostí o hypotéku přibývá

Pro lidi, kteří chtějí koupit dům a majitele domů, kteří chtějí prodat, bylo snížení hypotečních sazeb za posledních několik týdnů vítané.
"Vzhledem k tomu, že je k dispozici více domů na prodej a více z nich se sportovními slevami, někteří kupující počítají a zjišťují, že pokles sazeb nabízí lepší možnosti v rámci jejich rozpočtů," řekl Razio.
Po měsíci poklesů byly žádosti o hypotéky minulý týden zasaženy, když se kupující pokusili využít několik týdnů mírně nižších sazeb, podle Asociace hypotečních bankéřů.
„Celkově vzrostl počet žádostí, což je způsobeno nárůstem akvizice a refinancování,“ řekl Joel Kahn, viceprezident MBA a zástupce hlavního ekonoma. "Avšak se sazbami o více než tři procentní body vyššími než před rokem jsou žádosti o nákup i žádosti o refinancování stále výrazně za loňským tempem."
MBA očekává, že nedávný trend poklesu hypotečních sazeb bude pokračovat, řekl Bob Brocksmith, prezident a generální ředitel MBA. Tyto nízké sazby by podle něj měly „společně se zmírněním cen bytů povzbudit více kupců bytů k návratu na trh začátkem roku 2023“.