如何在 20 多岁的微笑中获得抵押贷款

你二十岁了，考虑买房，你回去和父母住在一起以节省首付——或者你住在出租屋里，偷走了你第一笔薪水的很大一部分，你觉得自己别无选择. 除非你的爸爸妈妈很有钱，或者你的姑姑给你留了共同基金，或者你是一个新的互联网明星，否则你可能无法在不负债的情况下买房。

这是考虑抵押贷款的时候了——这可能是你一生中承担的最大债务。 购买抵押贷款，尤其是在您生命的早期阶段，会将您的大量资金与一项投资联系起来。 它还可以将您联系起来并减少转移。 另一方面，这意味着您开始为房屋积累资产，提供税收减免并可以增加您的信用记录。

什么是抵押贷款?
简而言之，抵押贷款是用于购买以房产为抵押的房屋的贷款。 抵押贷款是大多数人购买房屋的主要方式，也可用于购买投资物业。 美国的抵押贷款债务总额约为 17.26 万亿美元。

抵押贷款是一种有担保债务，这意味着如果您不支付所欠的款项，那么您就有可能失去抵押品。 这通常是通过止赎过程发生的，在这个过程中，贷方试图收回房屋以收取未付的抵押债务。

与其他贷款一样，抵押贷款也有利率和年利率 (APR)，而且获得抵押贷款还涉及费用，包括设置费和结算成本。 贷方通常希望购房者为其住房贷款支付首付，尽管所需金额可能取决于抵押贷款的类型。
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XNUMX 多岁左右的购房者可以通过家庭成员的首付礼物来帮助支付首付，但应妥善记录。

如何获得抵押贷款：分步指南
与开信用卡或申请汽车贷款不同，抵押贷款申请过程漫长而彻底。 因此，如果您打算在 20 多岁的微笑中购买房屋，这有助于了解所涉及的阶段以及预期会发生什么。
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你能负担得起的
在申请抵押贷款之前，重要的是要以现实的方式了解您可以支付的费用。 这包括提前估算以及在 20 多岁时购买房屋的持续成本。 使用抵押贷款计算器是预算这些成本的好资源。
使用抵押贷款计算器可以帮助您估算每月还款额、首付要求和结算成本，以便更好地了解您能负担得起的费用。

购买房屋和拥有房屋的主要成本包括：

房屋评估费。
测试费。
预付款。
结算费用。
每月按揭付款，包括私人按揭保险 (PMI)（如果您需要支付）。
房主保险、财产税和房主协会费用（HOA），如果这些在按揭付款中没有缺席的话。
基本保养。
房子的维修和翻新。

首次购房者面临的最大障碍之一是首付。 您将需要至少 20% 的首付以避免传统住房贷款出现 PMI。 PMI 保费在违约的情况下为贷方提供保护； 在您达到房屋净值的 20% 之前，它们不能被移除。 这将增加您家的每月运输成本。

整理您的文档
您将需要几条信息来申请抵押贷款。 在进入之前，请准备好您的社会安全号码、最近的工资单、所有债务文件和三个月的银行账户对账单以及任何其他资产证明，例如经纪账户或工作中的 401 (k)。

如果您是个体经营者，您可能需要额外的文件。 例如，贷方可能会要求查看您前两年的退税情况。 您可能还需要提供最新的现金流量表和/或来自一个或多个独立客户的信函，表明您是独立承包商。

寻找房屋贷款
正如所有的抵押贷款都不一样，并非所有的贷方都是一样的。 寻找不同的抵押贷款选择很重要，这样您就可以比较利率和费用。 即使是半个百分点的差异也会显着增加或减少您在贷款期限内为抵押贷款支付的利息金额。

此外，考虑提前获得抵押贷款批准。 此过程涉及让抵押贷款人检查您的财务状况并为您提供有条件的贷款报价。 预先批准可以使您在尝试购买房屋时更容易接受您的报价，如果您是最年轻的竞标者，这一点尤其重要。
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什么时候买合适？
了解何时进行抵押贷款是最大的问题之一。 除非你不知何故已经有了房子，否则你可能每两年左右支付一次租金和更换住所。 以下是在决定何时进行抵押贷款时需要考虑的一些因素。

五年后你会在哪里？
抵押贷款是一项长期承诺，通常跨越 30 年。 如果您认为自己会经常换工作或计划在未来几年搬家，那么您可能还没有准备好进行抵押贷款。 一个原因是您每次购买房屋时必须支付的成交费用； 如果可以避免的话，你不想继续积累它们。

你能买得起多少房产？
如果您失去工作或因医疗紧急情况不得不请假数周，您会怎么做？ 你能找到另一份工作或从你配偶的收入中获得支持吗？ 您可以在其他账户和学生贷款的基础上处理每月的抵押贷款付款吗？ 浏览抵押贷款计算器以了解您未来的每月付款，然后根据您现在支付的金额和您的资源来衡量它们。

你的长期目标是什么？
如果您希望在未来的家中抚养孩子，请查看该地区的学校、犯罪率和校外活动。 如果您在几年内购买房屋作为投资出售，面积是否在增长，因此房屋的价值可能会上涨？

回答难题将帮助您确定哪种类型的抵押贷款最适合您，其中可以包括固定利率或可调整利率的抵押贷款。

固定利率抵押贷款是一种抵押贷款利率在整个贷款期限内保持不变的抵押贷款。

可调整利率抵押贷款 (ARM) 是一种利率根据定义的公式在定义的时期内变化的抵押贷款，该公式通常与某些经济指标有关。 您可能会在某些年份支付较少的利息，而在其他年份支付更多的利息。 这些通常提供比固定贷款更低的利率，如果您计划相对较早地出售房屋，可能会有所帮助。

20多岁拥有房屋的好处
如果与支付租金相比，它可以为您省钱，并且如果您正在寻找长期投资，那么在 20 多岁时购买房屋是有意义的。 您计划待在家里的时间越长，您购买资本的时间越长，您的房屋价值就越高。

如果您选择固定利率抵押贷款，您的付款将在整个贷款期限内保持一致，而不是像您作为租户那样受到价格上涨的影响。 您可以根据自己的喜好调整房产，并根据需要进行改进或翻新。 在您支付贷款时，您将获得抵押贷款利息减税的好处。 当然，有一些潜在的缺点需要考虑。