Costruire ricchezza generazionale attraverso il mercato immobiliare
La ricchezza tramandata di generazione in generazione fornisce sicurezza finanziaria a figli e nipoti. L'acquisto di una casa è una fase del processo.
New York – La ricchezza generazionale è la ricchezza finanziaria e i beni che possono essere tramandati di generazione in generazione. La maggior parte delle persone prevede di trasmettere la propria ricchezza ai propri figli o ad altri eredi designati, dando loro il dono di una maggiore sicurezza finanziaria.
La trasmissione della ricchezza attraverso l'eredità può avere un benefico effetto moltiplicatore, costruendo una "valanga di ricchezza" che cresce esponenzialmente nel tempo. La ricchezza generazionale può anche dare alla tua famiglia un vantaggio finanziario, che ha il potenziale di cambiare la traiettoria della famiglia rompendo il ciclo della povertà e costruendo le basi per il successo futuro. Il trasferimento di ricchezza può anche avere un impatto positivo creando i mezzi affinché le persone possano fornire sostegno finanziario all’economia locale, alla comunità o agli enti di beneficenza di fiducia in modo che le generazioni future possano raggiungere stabilità finanziaria e opportunità.
Esempi di ricchezza generazionale includono:
Ricchezza finanziaria (denaro, risparmi, investimenti)
Beni (casa, beni immobili, oggetti da collezione, metalli preziosi/gemme)
possedere un'impresa
Proprietà intellettuale (brevetti, diritti d'autore, marchi)
Fondo o dotazione di beneficenza
Se sei nuovo alla pianificazione finanziaria, potresti chiederti come iniziare a costruire un portafoglio patrimoniale. Comprendere le tue opzioni, stabilire le priorità e decidere come andare avanti può creare confusione e paura. Segui questi cinque passaggi per iniziare il tuo percorso di creazione di ricchezza generazionale:
Passaggio 1: saldare i debiti
Pensa al debito come a un’opportunità persa. Perché pagare gli interessi quando puoi utilizzare quel flusso di cassa per altri scopi finanziari. Rendere prioritario il pagamento del debito dei consumatori. Questo tipo di debito comprende carte di credito, prestiti personali, prestiti auto e prestiti studenteschi. La riduzione del debito può portare altri vantaggi, come la riduzione del rischio finanziario complessivo, il miglioramento del rating creditizio e l’alleviamento dello stress causato dalle preoccupazioni finanziarie. Inizia mappando la tua situazione finanziaria. Utilizza un budget e stabilisci obiettivi finanziari.
Passaggio 2: acquistare una casa
Una casa ereditata, o il ricavato della vendita di un immobile di famiglia, è un trasferimento di ricchezza. A meno che tu non abbia ricevuto in dono una casa; L'affitto, il leasing o la rata del mutuo saranno quasi sempre la spesa/debito più grande, indipendentemente dalla fase della tua vita. Il valore della tua casa probabilmente aumenterà nel tempo. Costruisce equità nel tuo portafoglio patrimoniale. La proprietà della casa può anche fungere da forma di risparmio forzato poiché i proprietari di casa tendono a essere più attenti nella spesa e nel risparmio per proteggere i propri beni immobiliari. Il capitale può essere utilizzato anche attraverso prestiti per la casa (HELOC). Se acquistare la casa dei tuoi sogni sembra impossibile in questo momento, considera l'acquisto di una casa "iniziale" che ti aiuterà a creare equità per futuri aggiornamenti.
Passaggio 3: iniziare a investire a lungo termine
Non sottovalutare mai il potere dell'interesse composto: con un ritorno sull'investimento del 10%, puoi trasformare $ 100,000 in $ 1.6 milioni in 28 anni. Anche gli investimenti a lungo termine comportano un rischio ridotto poiché gli investimenti a breve termine sono più esposti alla volatilità del mercato e alle opzioni di moda ad alto rischio. Ha anche il potenziale per ridurre le tasse perché le plusvalenze a lungo termine sono spesso tassate a un’aliquota inferiore rispetto alle plusvalenze a breve termine. A seconda della vostra situazione finanziaria, si consiglia di investire ogni anno il 10-15% del reddito annuo.
Passaggio 4: impostare un piano patrimoniale
Non è mai una buona idea non avere un piano per la gestione delle proprie risorse finanziarie dopo la morte. Senza un piano di successione chiaro, i tuoi beneficiari potrebbero ritrovarsi in costose cause di successione che si trascinano per anni e potrebbero comunque non vedere mai nessuno dei tuoi sudati investimenti. Per iniziare, crea un elenco completo dei tuoi beni e determina i beneficiari per ciascuno di essi. Assicurati di considerare le implicazioni fiscali dell'eredità della ricchezza in modo da non sovraccaricare i tuoi beneficiari. Scegli un esecutore testamentario di cui ti fidi per realizzare i tuoi desideri. Rivedi e aggiorna il tuo piano patrimoniale ogni anno, soprattutto dopo eventuali cambiamenti significativi nella vita o nelle risorse finanziarie.
Passaggio 5: condividi la tua saggezza finanziaria
La più grande eredità che puoi lasciare è la conoscenza. Fornisci ai tuoi eredi le conoscenze e le competenze necessarie per gestire e far crescere la ricchezza in modo responsabile. Non è mai troppo presto per parlare di soldi con i tuoi figli. Ad esempio, puoi giocare a "lezioni di denaro" che uniscono divertimento e apprendimento, creando ricordi che durano tutta la vita. Dai l'esempio introducendo la gestione finanziaria responsabile nella tua famiglia e condividendo con loro le tue esperienze finanziarie. Diventa un modello facendo da mentore ai giovani o ai professionisti all'inizio della carriera e promuovendo programmi di alfabetizzazione finanziaria nella comunità.
